Por Peter Dougherty
¿Ha recibido alguien en su vida un consejo de inversión que valga la pena de la portada de un periódico o revista? Lo dudo.
Aún así, los medios no cesan de generar titulares interminables que nos indican dónde colocar nuestro dinero. ¿La razón? Nos encanta leer sobre los mercados y el dinero, y en el fondo albergamos la esperanza de toparnos con ese tip de oro que nos hará ricos.
Peter Dougherty: MBA en Finanzas • Máster en Fiscalidad Española • Licenciatura en Economía • European Financial Planner en España • Chartered Retirement Planning Counselor® en EE. UU. • Autor de dos libros sobre planificación financiera
Parte del problema reside en que queremos que invertir sea sencillo. Resulta seductora la idea de que la próxima gran oportunidad bursátil pueda estar oculta en un artículo. Hasta Warren Buffet afirmó en una ocasión: “No hace falta ser un genio. La inversión no es un juego donde el tipo con un CI de 160 le gana al de 130.”
Pero la verdad es que invertir es complejo.
Para empezar, competimos con más de 1,4 millones de gestores de fondos y analistas profesionales tan solo en Estados Unidos. Ojear un artículo financiero no nos convierte en expertos, tal y como leer un menú no nos otorga una estrella Michelin.
Luego está el comportamiento humano. Estamos programados para la supervivencia, no para la inversión. La evolución nos ha legado el instinto de ‘lucha o huida’, excelente para escapar del peligro, pero pésimo para los mercados financieros. Es por ello que la gente entra en pánico al ver titulares como ‘El Dow Jones cae 450 puntos’, a pesar de que eso representa menos de un uno por ciento.
En BISSAN Wealth Management, somos conscientes de que invertir no es simple, pero nuestro enfoque sí puede serlo. Abordamos el sesgo de vender por pánico y comprar por impulso de dos maneras:
- Primero, planificación financiera. Comenzamos trazando las necesidades futuras —desde la jubilación hasta la compra de propiedades— y destinamos ese dinero de forma segura, lejos del riesgo de mercado. El resto se invierte a largo plazo.
- Mantener liquidez disponible. Deliberadamente retenemos fondos para invertir únicamente cuando los mercados caen. Si el mercado baja un 15%, compramos, con la tranquilidad de saber que el dinero para gastos esenciales ya está protegido.
No es perfecto, pero funciona. Como también dijo Buffet: “Conocer los límites de tu competencia es más importante que ser brillante.”
Peter Dougherty es Planificador Financiero en BISSAN Wealth Management en España. Posee un MBA en finanzas de la Universidad de Columbia en Nueva York y un Máster en Fiscalidad y Tributación de la Universidad Nebrija en España. Está certificado como European Financial Planner (EFP) en España y como Chartered Retirement Planning Counselor® e Investment Adviser Representative en los Estados Unidos.
Para más información: https://www.financial-planning-in-spain.com
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