No es un secreto que las pequeñas y medianas empresas están luchando para manejar los costos de atención médica, y un informe publicado la semana pasada por el Instituto JPMorganChase está agregando evidencia a eso.
El informe encontró que aproximadamente un tercio de las pequeñas empresas interrumpieron su cobertura de seguro médico de un año a otro. Por ejemplo, el 32% de las empresas sin empleados que pagaron primas de seguro de salud en 2018 dejaron de hacerlo en 2019. De manera similar, el 31% de las empresas con empleados que pagaron primas en 2018 también dejaron de hacerlo en 2019.
JPMorgan también analizó los resultados posteriores a la pandemia de 2022 a 2023. Durante este período, el 26% de las empresas sin empleados dejaron de pagar primas de seguro de salud, junto con el 27% de las empresas con empleados.
Los costos de atención médica son probablemente el factor principal que impulsa las decisiones de las pequeñas empresas de dejar de pagar primas de seguro de salud.
“En nuestros datos, hemos visto cómo las pequeñas empresas se manejan con recursos limitados, lo que sugiere que a menudo tienen que tomar decisiones difíciles. El aumento de los costos de atención médica puede tener ese efecto: vimos que las empresas con los mayores aumentos en la carga del seguro médico eran las más propensas a dejar la cobertura”, dijo Chris Wheat, presidente del Instituto JPMorganChase, en un correo electrónico.
El informe también mostró que la mayoría de las pequeñas empresas que cesaron de pagar primas de seguro de salud continuaron operando en los años posteriores. Entre las empresas sin empleados, el 89% continuó operando en el primer año después de interrumpir los pagos. Para el final de su quinto año después de detener los pagos, el 70% continuó operando. Para las empresas con empleados, el 93% continuó operando en su primer año, y el 79% continuó en su quinto año.
Un informe separado de Morgan Health, una unidad de negocios de JPMorgan Chase enfocada en el seguro patrocinado por el empleador, ofreció investigaciones cualitativas sobre cómo las pequeñas empresas toman decisiones de atención médica. Notó que mientras un tercio de las pequeñas empresas dejaron de pagar primas de seguro de salud de un año a otro, esto es a menudo un último recurso.
Para evitar tener que hacer esto, los empleadores tomarán medidas como limitar la contratación o la expansión del negocio. El informe citó a un líder de una empresa mediana diciendo que “tendrían que hacer muchos recortes en nuestro presupuesto antes de que [suspendiéramos los beneficios] … Creo que eso sería una de las últimas cosas en ser eliminadas”.
Hay nuevas soluciones que las pequeñas empresas pueden implementar para manejar los costos de atención médica, pero tienen un ancho de banda limitado para explorar completamente estas opciones, según Morgan Health. Por ejemplo, los Arreglos de Reembolso de Salud para Cobertura Individual (ICHRAs) están ganando impulso, pero muchos empleadores todavía desconocen esta posibilidad. ICHRAs permiten a los empleadores proporcionar a sus empleados dólares libres de impuestos para cubrir el costo de las primas de seguros de salud individual.
“Notablemente, las pequeñas y medianas empresas tienen una barrera más alta para integrar soluciones innovadoras en comparación con las empresas más grandes, principalmente debido a la falta de tener un equipo de Recursos Humanos dedicado para investigar las compensaciones y comprender cómo estos modelos se alinean con su estrategia general”, declaró Morgan Health.
Además, Morgan Health encontró que los empleadores pequeños están “frustrados por la naturaleza fragmentada, a menudo compleja y opaca de los recursos de beneficios existentes”. Quieren un centro de recursos para mejorar su conocimiento sobre beneficios de salud y ayudarles a tomar decisiones sobre atención médica.