Los costos de atención médica son una preocupación principal en todo Estados Unidos, con 2025 anticipado como el año más caro para el seguro de salud patrocinado por el empleador hasta ahora. Se espera que los empleadores enfrenten un aumento del 8 al 9% en los costos del plan de salud, según SHRM. Un plan que anteriormente costaba a los empleadores $10,000 por miembro ahora costaría $10,800. Para los empleados, eso significa pagar más de $100 adicionales en primas, según los datos de KFF que muestran que la contribución individual promedio del empleado fue de $1,368 en 2024.
Piénselo de esta manera: casi cinco semanas del salario anual promedio de un empleado ahora se destina a la cobertura médica, y eso es antes de una sola visita al médico o receta. A pesar de estos costos crecientes, muchos empleadores y empleados no ven una mejora correspondiente en la calidad de la atención. Casi el 40% de los empleadores están considerando cambiar sus aseguradoras de salud en los próximos dos años, según una encuesta realizada por el Business Group on Health.
En CBIZ, apoyo directa e indirectamente a más de 1,000 empleadores, ayudándoles a navegar por las complejidades del entorno de atención médica actual. Una pregunta que a menudo escucho es: “Sé que la atención médica es cara, pero ¿por qué es tan cara?” Así es como suelo responder y cómo ayudo a las empresas a tomar medidas.
Corredor vs. Consultor: Comprendiendo la Diferencia y Seleccionando al Socio Correcto
Si bien los empleadores brindan atención médica a sus empleados, administrar el plan de salud no es su principal expertise. Por eso, es esencial el apoyo externo. En la búsqueda de asesores externos, existen dos arquetipos distintos: corredores y consultores.
Wikipedia define a un corredor como un intermediario que vende, solicita o negocia seguros en nombre de un cliente a cambio de una compensación. Por el contrario, un consultor se define como un asesor que ayuda a individuos y empresas a entender y elegir pólizas adecuadas, brindando orientación sobre evaluación de riesgos, gestión de reclamos, cumplimiento, y más. Los consultores tienden a ofrecer un apoyo continuo más allá de la compra inicial de la póliza.
Un corredor se enfoca en identificar y recomendar los productos y planes de seguro adecuados. Este enfoque centrado en el producto puede ser una buena opción para pequeñas empresas que buscan un enfoque simplificado y directo, pero para organizaciones que enfrentan desafíos complejos de costos y beneficios, los consultores ofrecen un mayor nivel de visión estratégica.
Los consultores van más allá del producto. Antes de recomendar un camino a seguir, se sumergen en el negocio para obtener una comprensión profunda de los desafíos y problemas únicos de sus clientes. Los consultores evalúan el uso de datos de reclamaciones, lenguaje contractual, tolerancia al riesgo, y más, luego ofrecen soluciones personalizadas diseñadas para satisfacer las necesidades únicas del cliente. Muchos asesores se autodenominan consultores, pero pocos realmente encarnan esta mentalidad consultiva.
Comprender lo que separa a los consultores de los corredores no es solo semántica, es la diferencia entre renovar una estrategia existente y repensarla por completo. En última instancia, los empleadores deben buscar un asesor externo cuya misión sea mejorar y enriquecer el plan de salud del empleado sin aumentar los deducibles o costos de bolsillo para los miembros.
Gestionando Costos: Un Enfoque Estratégico
Como consultor, veo mi papel como el de un boxeador. Gestionar un plan de salud es como entrar en una pelea por el título de 12 asaltos. No se trata solo de fuerza bruta, se trata de tiempo, estrategia y mantenerse ágil. Los mejores empleadores saben cuándo golpear (negociar tarifas), cuándo esquivar (evitar redes infladas) y cuándo golpear con un nuevo plan audaz.
Contener los costos de los beneficios requiere un enfoque de golpe y contra golpe. Los empleadores que esperan para adaptarse, manteniéndose fieles a la misma estrategia año tras año, a menudo pierden la oportunidad de mitigar costos. ¿Por qué? Porque la industria ya ha contraatacado sus tácticas de contención de costos para cuando se implementan.
Para garantizar una mitigación efectiva de costos, los empleadores no pueden esperar a que el mercado se ajuste, tienen que golpear primero. Mis clientes más exitosos son aquellos que dan pasos audaces y abrazan la innovación.
Innovación en la Vanguardia vs. Innovación en la Línea de Avance
Cuando me reúno con clientes, les explico los dos lados de la innovación en salud: la vanguardia y la línea de avance. En la vanguardia, los riesgos a menudo superan las recompensas. Sin embargo, la línea de avance es donde la innovación y los datos se unen para producir resultados comprobados.
Los principales planes de salud alternativos incorporan estrategias de contención de costos que ayudan a los empleadores a gestionar proactivamente los aumentos anuales. Si bien muchas de estas estrategias se consideraban de vanguardia hace 10 años, su efectividad ahora ha sido comprobada en todo el país. Los grandes consultores presentarán soluciones en la línea de avance, como planes de salud alternativos, a empresas donde tenga sentido.
Los empleadores que aprovechan estas soluciones en la línea de avance pueden tomar decisiones inteligentes antes de que los costos se descontrolen.
Aprovechando el Poder de los Datos
Si bien la innovación es esencial para mitigar los costos y resolver otros desafíos clave de atención médica, debe estar respaldada por datos para ser verdaderamente efectiva.
Al revisar montañas de datos y numerosos análisis de planes, nuestro equipo ha determinado que los datos deben categorizarse en tres grupos clave: accionables, influyentes y observables. Muchos asesores solo se enfocan en los datos en forma agregada, lo que a menudo llena solo el grupo “observable”, dejando vacíos los otros dos. Al trabajar con clientes, voy más allá de la superficie y profundizo en los datos a nivel de miembro, llenando cada uno de los grupos clave. Esto me permite obtener una comprensión holística de la estrategia actual del cliente y brindar recomendaciones basadas en datos centradas en sus objetivos, ya sea que estén esforzándose por mantener las primas de los empleados, reducir deducibles o gestionar su gasto total.
El análisis estratégico de datos junto con la innovación impulsa resultados medibles e impactantes.
El Camino a Seguir
Gestionar de manera efectiva los costos de atención médica requiere más que decisiones en la temporada de renovación, exige una estrategia reflexiva basada en datos, impulsada por la adaptabilidad y alineada con resultados del mundo real. Al abrazar innovaciones probadas y trabajar con un consultor que actúa como un verdadero socio, las organizaciones pueden controlar los costos mientras mejoran la satisfacción de los empleados y mejoran el rendimiento del plan.
Para obtener más información sobre cómo aprovechar los datos para tomar decisiones sobre el plan de salud, visite: CBIZ Data-Driven Cost Containment.
Cole Harris se desempeña como Presidente de CBIZ Benefits & Insurance de Tennessee, así como Líder Nacional de Prácticas de Innovación en Salud de CBIZ. Con una amplia experiencia en la industria de beneficios y seguros, Cole ha desempeñado un papel integral en las estrategias corporativas principales, ofreciendo servicios de consultoría que incluyen la evaluación de prácticas actuales y la recomendación de soluciones integrales basadas en datos. Su experiencia abarca una amplia gama de áreas, incluida la reforma de la atención médica, los estándares de cumplimiento, la gestión de beneficios farmacéuticos, la compra basada en el valor, el diseño de beneficios, y más.