El euro digital propuesto permitiría a los europeos realizar pagos en línea y sin conexión utilizando una cartera digital respaldada por el banco central.
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Imagine pagar la cena, el alquiler o un billete de tren con un euro que existe solo en formato digital, emitido directamente por el banco central europeo. Esta es la idea detrás del euro digital, un proyecto que avanza de forma constante por el sistema de la UE. No reemplazaría el efectivo ni su cuenta bancaria, pero añadiría una nueva forma de pago que resulta familiar y, a la vez, distinta. Propuesto por la Comisión Europea y desarrollado por el Banco Central Europeo (BCE), está diseñado para permitir pagos en línea y offline mediante una cartera proporcionada por bancos o servicios de pago. El objetivo es mantener una opción pública para los pagos cotidianos en un contexto de creciente digitalización, al tiempo que se fomenta la resiliencia y la aceptación paneuropea. Los legisladores de la UE aún deben acordar el marco legal, y el BCE no ha tomado una decisión final sobre su emisión.
Cómo se integraría en la vida cotidiana
Para la mayoría de la gente, el euro digital no supondría un cambio drástico. En la práctica, se prevé que aparezca como una opción de cartera adicional, probablemente dentro de las aplicaciones bancarias o de pago ya conocidas, en lugar de un sistema completamente nuevo que haya que adoptar.
La mayor diferencia en el día a día sería la elección. En la actualidad, muchos pagos digitales dependen de redes privadas y del dinero de los bancos comerciales. El euro digital sería dinero del banco central en formato digital, lo que representa una alternativa pública para las compras rutinarias, desde la compra en el supermercado hasta los billetes de transporte.
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Pagos offline, viajes y privacidad “similar al efectivo”
Una de las funcionalidades más prácticas que se está desarrollando son los pagos sin conexión, concebidos para funcionar incluso cuando se pierde la cobertura móvil o hay caídas de red. Esto podría ser relevante durante cortes locales, en zonas rurales o cuando se viaja.
La privacidad también es un pilar fundamental de su propuesta. El BCE ha señalado que los pagos offline están diseñados para ofrecer una privacidad comparable a la del efectivo, donde los detalles de la transacción solo los conocen el pagador y el beneficiario, sin que sean visibles de forma rutinaria para terceros. Los pagos en línea seguirán necesitando salvaguardias contra el fraude y el blanqueo de capitales, pero el Eurosistema afirma que está diseñando el euro digital con “altos estándares de privacidad”.
Límites, bancos y qué cabe esperar
Un aspecto importante es que el euro digital se concibe principalmente para pagos, no para el ahorro. Por ello se debate ampliamente sobre límites de tenencia, y responsables políticos e investigadores suelen citar un rango plausible de unos pocos miles de euros por persona, para evitar desestabilizar a los bancos al incentivar grandes traslados de depósitos. El BCE ha declarado que está desarrollando una metodología para calibrar estos límites.
Para los europeos, la conclusión inmediata es sencilla. Si llega a lanzarse, el euro digital probablemente se convertiría en una nueva opción de pago, útil para el gasto cotidiano, los viajes y la resiliencia, sin reemplazar el efectivo ni obligar a abandonar los métodos existentes.