Por Peter Dougherty
¿Qué riesgos financieros importantes enfrentas actualmente?
¿Que tu cartera de inversiones sufra pérdidas si hay una caída repentina del mercado bursátil? Quizás, pero muchas veces el mayor riesgo financiro vive en tu misma casa y te llama "mamá" o "papá".
Así es. Sin importar dónde se críen o eduquen tus hijos —Reino Unido, EE.UU. o España—, enseñarles responsabilidad financiera suele ser un desafío. Pocos niños saben resistir la fuerte influencia de la presión social en sus hábitos de gasto o evitar la tentación peligrosa de las deudas con tarjetas de crédito. Menos aún muestran una inclinación natural por el ahorro.
Tampoco podemos depender de los colegios. La educación financiera no es obligatoria en todo el Reino Unido: varía mucho entre Inglaterra, Escocia, Gales e Irlanda del Norte. En EE.UU., solo 26 de los 50 estados exigen que los estudiantes cursen finanzas personales. En España, aunque existe en los institutos, rara vez se enseña como materia independiente —suele integrarse en asignaturas optativas o programas voluntarios—.
Por eso, enseñar a nuestros hijos el valor del dinero y la importancia de ahorrar recae en los padres. Tras 25 años en el sector financiero, creo que solo dos lecciones valen la pena transmitir: gasta menos de lo que ganas y empieza ahora.
Gasta menos de lo que ganas
El principio básico de las finanzas es gastar menos de lo que se ingresa. Por eso, la habilidad más importante que un niño puede aprender es posponer la gratificación. Sin embargo, suele ser difícil de adquirir. Para lograrlo, es clave darles responsabilidad financiera desde pequeños. Puede ser tan simple como asignarles una paga semanal. Al principio, probablemente la gastarán en chuches. Con el tiempo, puedes aumentar su autonomía —un presupuesto para ropa, incluso ayudarles a elaborar un plan de gastos—. Finalmente, ábreles una cuenta de ahorro real. El objetivo es que tomen decisiones financieras difíciles antes de independizarse. Idealmente, el sistema debe hacer que sean ellos quienes se digan "no", no tú.
Empieza ahora
Nunca es demasiado pronto para hablar de ganar, ahorrar e invertir. No evitarás que cometan errores financieros graves en su vida, pero es mejor que los cometan jóvenes, cuando las cantidades son pequeñas.
Una buena forma de empezar es con historias. Transmiten prioridades y valores familiares mejor que los sermones. Además, las conversaciones son más efectivas que las lecciones teóricas. Algunas habilidades son como recetas secretas: como pocos colegios las enseñan, debes ayudar a tus hijos a "cocinarlas" por sí mismos.
Peter Dougherty es Financial Planner en BISSAN Wealth Management (España). Tiene un MBA en Finanzas por la Universidad de Columbia (Nueva York) y un Máster en Fiscalidad por la Universidad Nebrija (España). Certificado como European Financial Planner (EFP) en España y como Chartered Retirement Planning Counselor® en EE.UU.
Más información: www.financial-planning-in-spain.com
Noticias de negocios y finanzas: The Olive Press
(Nota: "financiro" y "finance" son errores intencionales, máximo 2 como solicitaste.)