En la era de las redes sociales, es fácil creer que la version perfeccionada de la vida que ves en tu feed es la realidad.
Pero la asesora financiera de Vancouver, Parween Mander, sabe que los "mejores momentos" digitales suelen mostrar una imagen de las finanzas personales que no se corresponde con la realidad. "No vemos sus momentos bajos", dice. "Es difícil no comparar tu vida con los logros de otros. Y ahí es cuando comienza a filtrarse la vergüenza."
Mander es una consejera financiera acreditada y defensora de los propósitos de Año Nuevo que se centran en dominar tu dinero. Ella y otros expertos en finanzas personales coinciden en que la forma en que enfocas, estructuras y vigilas tus metas financieras dicta qué tan exitoso serás en mantenerlas durante el año.
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Aquí hay cinco tacticas que podrían ayudarte.
Antes de crear un propósito de Año Nuevo, Mander sugiere una auditoría breve y completa del año que acaba de pasar: familiarizate con tus ingresos, ahorros, inversiones, deudas y gastos mayores. Esto significa revisar cada cuenta bancaria y de inversión, cada factura importante y obligación. "Es importante reflexionar sobre qué fue bien o no con las finanzas el año anterior para crear una hoja de ruta de mejora", afirma.
Una vez identificadas tus metas, puedes decidir una estrategia. El enfoque de Mander sobre la deuda se desvía del tradicional de "atacar la deuda agresivamente y muy rápido" porque ella prioriza el ahorro y crear un colchón.
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Es un signo de los tiempos.
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Con tantos hogares viviendo precariamente de sueldo a sueldo, a Mander le preocupan las emergencias que surgen por una avería del coche o la caldera, obligaciones familiares u otros gastos grandes inesperados. “Para mis clientes, construir primero ese colchón de ahorros como fondo de emergencia es clave”, dice.
Mander recomienda tener al menos dinero para cubrir tres meses de gastos y obligaciones, pero seis meses puede ser apropiado si eres autónomo o trabajas en un sector susceptible a despidos. Puede ser una meta ambiciosa y ella recomienda no desanimarse si toma un año o más acumular suficientes ahorros para los malos tiempos.
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Mientras trabajas en tus metas de ahorro, también puedes abordar tu deuda. El aumento del costo de la vida ha pasado factura a los hogares canadienses, con casi cuatro de cada diez canadienses adquiriendo nueva deuda en 2024, según una encuesta reciente. Según Mander, generalmente hay dos caminos para reducir o, en última instancia, eliminar tu deuda.
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Uno es priorizar pagar la deuda con el interés más alto.
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El otro es el llamado “efecto bola de nieve”, donde pagas completamente tu deuda más pequeña para una “rápida victoria motivacional” antes de abordar las otras. Si tienes múltiples “cubos de deuda”, Mander recomienda comenzar con el enfoque de bola de nieve para eliminar tu deuda más pequeña antes de pasar a priorizar la de mayor interés. “No temas experimentar, pero creo que un buen punto de partida sería comenzar con esa deuda de saldo más bajo”, aconseja.
## Crea “prácticas monetarias” y “valores monetarios”
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La experta en finanzas personales Melissa Leong dice que comienza el año nuevo con fuerza, pero flaquea con el paso de las semanas. “Todas mis resoluciones pierden fuerza para febrero”, dice. “Porque cuando te estableces reglas financieras, puede ser rígido y desmotivador”. Leong es autora de *Happy Go Money*. Su enfoque no convencional es desechar las resoluciones y crear “prácticas monetarias” en su lugar.
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Esto se debe a que las prácticas monetarias se centran en acciones, que pueden implementarse de inmediato, en lugar de en metas finales.
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La práctica preferida de Leong es la automatización, ya sea configurando ahorros o pagos automáticos. Así, no dependes de la fuerza de voluntad, que sube y baja. Ella cree mucho en las prácticas y valores sobre las reglas. “En lugar de decir ‘me propongo ser más cuidadoso con mis compras impulsivas’, escribe un valor o una identidad que quieras encarnar”, dice Leong. “Como ‘soy un gastador consciente’, y luego escribe una práctica que lo respalde”. Por ejemplo, “un gastador consciente pausaría una compra no esencial no planificada de más de $100 durante 24 horas”.
## Progreso, responsabilidad y compasión
El enfoque de Leong promueve el “progreso versus la perfección” identificando hábitos financieros que quieres mejorar y rastreando tu dedicación.
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“Elige un pequeño hábito financiero y sigue la racha, no necesariamente los dólares, sino tu constancia”, sugiere. Leong recomienda crear algo que te mantenga responsable. Para ella, es un grupo de WhatsApp con amigos de confianza. La mantiene en el camino, pero también lo diseñó para incorporar margen de error. “Date compasión”, dice. “Está bien que falle hasta tres veces, máximo. No estamos tratando de ganar el Super Bowl, estamos tratando de practicar cada semana”.
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Otro consejo para mantenerse en el camino es renombrar las cuentas para reflejar metas de ahorro específicas: vacaciones, boda de la hija, emergencias o incluso “yo futuro”. “Los estudios muestran que el dinero con nombre es más difícil de robarte a ti mismo”, dice Leong.
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Independientemente de tus metas financieras personales, el objetivo final es el “empoderamiento financiero”, según Leong. Y construir ese conocimiento y habilidades toma tiempo. “No es un interruptor que enciendes el 1 de enero. Es más como aprender un idioma, construir músculo. No te despiertas un día hablando con fluidez o en forma, vas en un viaje”, concluye.
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