Los periódicos españoles informan que los residentes podrían ser multados con hasta €150,000 por retiros de efectivo sin previa notificación.
Los presuntos delitos de evasión fiscal o lavado de dinero de hecho pueden ser sancionados con hasta €150,000. Sin embargo, las reglas no son nuevas y tienden a centrarse más en los depósitos que en los retiros.
Según las regulaciones de la Agencia Tributaria de España, las siguientes reglas han estado en vigor desde hace años:
Si deseas retirar o depositar más de €1,000 en efectivo, primero debes identificarte en el banco que opera el cajero automático.
Cualquier depósito o retiro superior a €3,000 resulta en que el banco notifique a la oficina de impuestos de España sobre la operación; para operaciones digitales, cualquier transferencia superior a €6,000 se notifica automáticamente a la Agencia Tributaria.
Cualquier depósito con billetes de €500 resulta en la notificación a la agencia tributaria.
Cualquier préstamo o crédito superior a €6,000 se notifica a la agencia tributaria.
El Banco de España recomienda que, si deseas retirar más de €3,000 en efectivo, notifiques a tu banco tu intención un día o dos antes de la operación. Esto no solo es para evitar levantar sospechas, sino porque el cajero automático o el banco pueden no tener la cantidad de dinero disponible en el sitio.
Una vez completado cualquier retiro o depósito superior a €3,000, debes mantener un registro de los recibos, en caso de que Hacienda o la Agencia Tributaria investiguen tus movimientos financieros.
Además, cualquier cantidad significativa que recibas en efectivo debe estar justificada, ya sea por herencia, la venta de un coche u otra propiedad, un préstamo o un regalo; de lo contrario, en caso de una inspección, Hacienda podría considerar el efectivo como una “ganancia no justificada” por la cual podrías recibir una multa por evasión fiscal.
El incumplimiento de las reglas de fraude fiscal y lavado de dinero puede llevar a tres tipos de sanciones:
Sanción leve: Hasta el 50% del valor del efectivo no justificado o declarado, para infracciones de un valor de hasta €3,000.
Sanción grave: Entre el 50-100% del valor del efectivo, para infracciones de más de €3,000 en valor.
Sanción muy grave: Hasta el 150% del valor en efectivo, con un máximo de €150,000.
Entonces, ¿es verdad lo que dicen los periódicos: que puedes ser multado con €150,000 por retiros en efectivo en España?
La verdad es que, a menos que estés tratando de evadir impuestos, es poco probable.
La multa máxima de €150,000 es para una situación hipotética en la que una persona no haya declarado, ocultado o lavado €100,000.
Si has depositado más de €3,000 y puedes justificar el origen del efectivo, entonces no deberías tener nada de qué preocuparte.