Que te bloqueen la cuenta bancaria en España puede ser un problema, especialmente si tienes domiciliaciones activas o todos tus ahorros en esa misma cuenta. Estas son las principales razones por las que los bancos españoles pueden bloquear cuentas.
Documentación de identidad caducada
Los bancos en España están obligados a mantener actualizados los datos de sus clientes, lo que incluye conservar un registro del documento de identidad con el que abriste la cuenta y su fecha de caducidad.
Si el banco necesita actualizar tus datos, lo habitual es que te envíen un correo electrónico solicitando la nueva documentación. Si no la presentas a tiempo, esto puede ser motivo de bloqueo de la cuenta.
«La legislación de la Unión Europea contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo exige a los bancos solicitar la documentación que consideren necesaria para identificar y supervisar al titular de la cuenta y sus operaciones. Si el titular no cumple con el requerimiento, el bloqueo de la cuenta se considera justificado», explica el Banco de España.
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No proporcionar otra documentación
Además del DNI, las entidades financieras en España pueden pedirte documentos fiscales, de residencia o laborales que acrediten tu derecho a tener acceso a la cuenta bancaria en cuestión.
Documentación caducada, como un NIF obsoleto, también puede ser motivo de bloqueo.
En algunos casos, es posible que necesites presentar otros documentos, como tu última nómina, contrato laboral, tarjeta de residencia vigente o la declaración de la renta.
Esto también está vinculado a la normativa europea contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo.
Errores al introducir la contraseña
Equivocarte al poner tu contraseña no siempre conlleva el bloqueo de tu cuenta, pero puede impedirte acceder a la banca online hasta que la recuperes o llames al banco para solucionar el problema.
Normalmente tienes tres intentos, así que si al segundo aún no aciertas, lo recomendable es contactar con tu entidad a menos que estés segurísimo de recordarla.
Lógicamente, esta es una medida de seguridad para evitar que ladrones y estafadores accedan a tu dinero.
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Cuentas bancarias conjuntas
Otra razón para bloquear una cuenta puede ser que existan discrepancias entre los cotitulares que hagan inviables las operaciones.
Si los titulares (o sus herederos) dan instrucciones contradictorias al banco, la entidad debe mantenerse neutral, sin favorecer a ninguna de las partes.
En esos casos excepcionales, los bancos españoles pueden bloquear la cuenta y notificar su decisión a todos los titulares, informándoles de que, hasta que no haya un acuerdo, no podrán acceder al dinero.
Fallecimiento del titular
Cuando una persona fallece, son los herederos quienes deben notificárselo al banco para que este interrumpa transacciones y cancele pagos.
Es importante hacerlo cuanto antes para evitar que se cobren facturas o comisiones indebidas.
MÁS INFORMACIÓN: Cómo evitar problemas con la cuenta bancaria en España de un familiar fallecido
Una vez notificado, lo habitual es que el banco bloquee la parte del dinero correspondiente a la herencia (en la mayoría de los casos, el 100 %).
La entidad está obligada a mantener la cuenta durante 20 años hasta que alguien reclame el dinero. Si nadie lo hace, pasará al Estado.
En cuentas conjuntas donde fallece uno de los titulares y el banco está enterado, se bloqueará el 50 % correspondiente al fallecido hasta que se resuelva la herencia.
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