La salud financiera es un determinante social esencial de la salud. La capacidad de pagar por atención médica es uno de los factores clave que afectan el bienestar de una persona fuera de su historial médico. Para el 78% de los estadounidenses que viven de cheque a cheque, el costo inicial de la atención médica se ha convertido en una barrera sustancial para el bienestar general.
Los precios médicos están subiendo más rápido que la inflación, y los gastos de bolsillo han alcanzado niveles insostenibles para muchos, obligando a las familias a tomar decisiones difíciles: asumir deudas médicas usando tarjetas de crédito con altos intereses, o evitar la atención por completo para mantenerse a flote.
Desafortunadamente, evitar la atención es muy común. En 2023, más de una cuarta parte de los estadounidenses omitieron alguna forma de atención médica debido al costo, lo que a menudo resulta en impactos significativos a largo plazo en la salud y las finanzas. Retrasar la atención hasta que se vuelva crítica puede significar costos de tratamiento más altos y una mayor presión sobre los servicios de emergencia y hospitalización. Esta elección es particularmente común entre las personas en niveles de ingresos más bajos que tienen casi el doble de probabilidades de informar que retrasan o evitan la atención debido al costo.
Los costos médicos iniciales no solo están afectando la asequibilidad para todos, sino que también están profundizando la brecha entre pacientes de altos y bajos ingresos. Un nuevo enfoque en los pagos de atención médica es esencial. Los empleadores desempeñan un papel único al ayudar a los empleados a desbloquear el acceso a la atención que necesitan.
Desbloquear el acceso financiero a la atención
Imagina que navegar por el sistema de atención médica actual es como moverse a través de una serie de puertas cerradas, con barreras financieras bloqueando el acceso en cada etapa. Ejemplos incluyen la creciente tendencia de los proveedores que requieren pago por adelantado para asegurar una fecha de procedimiento o tratamiento, aumentos en las primas de los empleados que reducen el salario neto, y deducibles o copagos altos que son difíciles de manejar financieramente. Estas barreras pueden hacer que los empleados se desvinculen del comportamiento de búsqueda de atención médica.
Al integrar soluciones financieras innovadoras en sus programas de beneficios, los empleadores pueden proporcionar a los empleados las llaves para desbloquear estas puertas de manera más rápida y sostenible.
Hay dos opciones de financiamiento que están emergiendo en la cima de las agendas de recursos humanos y finanzas. Cada una permite a los empleados acceder a la atención cuando la necesitan, reduciendo la evasión de la atención y mejorando los resultados de salud a largo plazo. Cuando los empleados pueden acceder a la atención en el momento adecuado y en el lugar adecuado, se reduce la probabilidad de servicios más costosos y puede reducir la tendencia médica anual para el empleador participante. Ambos modelos distribuyen los pagos a lo largo del tiempo, y no tienen costo para el empleado, lo que ayuda a reducir la dependencia de opciones con altos intereses y a ahorrar dinero para ambas partes.
La llave de acceso – abriendo la puerta al acceso equitativo a la atención
Un enfoque de financiamiento es la llave de acceso, abriendo la puerta a la atención médica oportuna. Desbloquea un nuevo modelo de pago que cubre todos los gastos de bolsillo dentro de la red hasta el máximo de bolsillo de un empleado. En lugar de que los empleados cubran sus facturas médicas por adelantado, los empleadores pueden asociarse con proveedores de soluciones de pago de atención médica para ayudar a sus empleados a manejar sus costos médicos a lo largo del tiempo a través de planes de pago flexibles y sin intereses.
En este modelo, los proveedores también son pagados por adelantado, sacándolos del negocio de facturación y cobranzas, y permitiéndoles enfocarse en lo que hacen mejor: brindar atención.
Este beneficio también incluye un estado de cuenta mensual simplificado para el empleado, que agrega transparencia y reduce la confusión. Todos los empleados se inscriben automáticamente en este beneficio, independientemente de sus puntajes de crédito, y se les da acceso igual para desbloquear servicios críticos de atención médica.
La llave de bienestar – desbloqueando el acceso a costos de bienestar más amplios
Los costos de atención médica a menudo se extienden más allá de la atención básica para incluir cosas como frenillos, membresías de gimnasio, anteojos y cirugías electivas que no están cubiertos por planes de salud tradicionales. Incluso estos costos de atención médica cotidianos se extienden a nuestras mascotas. ¿Con qué frecuencia las facturas veterinarias imprevistas para estos miembros de la familia críticos aprietan el presupuesto de un hogar? Para muchas familias, estos gastos a menudo se ponen en la balanza con otras facturas críticas del hogar o se cargan a tarjetas de crédito estándar con tasas de interés altas.
Un número creciente de empleadores en todo el país están reconociendo la necesidad de mejorar sus iniciativas de bienestar al ofrecer apoyo adicional. El segundo modelo de financiamiento proporciona a los empleados otra llave integral para la atención: una tarjeta de gastos de salud. Este sencillo programa basado en tarjetas se puede utilizar para administrar una amplia gama de gastos de salud y bienestar a través de pagos flexibles y sin intereses. Los empleadores incluyen la oferta en su paquete de beneficios financieros y pueden configurar cómo se entrega el programa a sus empleados, desde un límite de gasto establecido hasta las categorías de gasto permitidas. Los empleados pueden activar la tarjeta según sea necesario durante todo el año, asegurando que los fondos estén siempre disponibles cuando y donde los necesiten.
Acceso equitativo para todos los empleados
Juntos, estas nuevas opciones de financiamiento brindan un mejor acceso a la atención médica y de bienestar integral para todos los empleados. Los empleadores frustrados por el aumento de los costos de atención médica que se han visto obligados a trasladar más costos a los empleados mediante el aumento de deducibles y costos de bolsillo, ahora pueden dar a los empleados un conjunto universal de llaves para la atención, todo mientras reducen costos.
Esto permite un acceso más equitativo ya que se ofrecen a todos los empleados independientemente de su historial crediticio. Con un 46% de los solicitantes de crédito tradicionales que tienen un ingreso inferior a $50,000 reportando que se les negó crédito o se les aprobó por menos de lo solicitado, estos nuevos enfoques en el pago de atención médica pueden reducir drásticamente la disparidad de asequibilidad entre los niveles de ingresos más bajos y más altos.
Al proporcionar un mejor acceso a todos los gastos relacionados con la salud y el bienestar, estas nuevas soluciones financieras creativas ayudan a mejorar la equidad en salud al ayudar a todos los empleados a desbloquear el acceso a la atención que necesitan, cuando la necesitan, no solo cuando creen que pueden pagarlo.