La banca francesa refuerza la seguridad en las transferencias a partir de octubre.
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Se advierte a los clientes de la banca francesa sobre nuevas medidas de seguridad que entrarán en vigor a partir del 9 de octubre, ya que todas las transferencias estarán sujetas a una verificación más estricta.
El nuevo sistema exigirá que los bancos confirmen que el nombre del titular y el IBAN introducidos por el cliente coinciden con los datos que constan en el banco del beneficiario.
Cómo funcionarán los nuevos controles en las transferencias francesas
A partir de octubre, cualquier persona que realice una transferencia bancaria en Francia deberá introducir los datos habituales: nombre, número de cuenta e IBAN. Pero esta vez, el banco realizará una verificación cruzada con la entidad del receptor.
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Si el nombre coincide pero contiene un error ortográfico menor, el sistema destacará la corrección y le pedirá que confirme antes de enviar el dinero. Si el nombre es completamente incorrecto, recibirá una advertencia preguntándole si aún desea proceder.
Este proceso, conocido como Verificación del Beneficiario (VoP), se aplicará a todos los clientes, independientemente del importe de la transferencia. Está diseñado para combatir el fraude y reducir el riesgo de que el dinero se envíe a la persona equivocada.
La Federación Bancaria Francesa ha explicado que, aunque los clientes pueden ignorar las alertas, hacerlo los hará personalmente responsables si la transferencia resulta ser fraudulenta. Eso significa que no habrá reembolso por parte del banco si es víctima de una estafa tras hacer caso omiso de las advertencias.
A qué deben prestar atención los clientes
Las nuevas normas también implican que pequeños errores, como nombres mal escritos, podrían bloquear temporalmente los pagos. Para evitar problemas, los expertos aconsejan verificar que siempre se introduce el nombre exacto del titular que figura en el RIB (Relevé d’Identité Bancaire).
Para empresas o asociaciones, los clientes deben asegurarse de utilizar la denominación social oficial y no una abreviatura o versión simplificada. En caso de duda, lo mejor es contactar directamente con la organización para confirmar qué datos se deben utilizar en las transferencias.
El grupo de consumidores UFC-Que Choisir señala que estos cambios pueden costar un poco acostumbrarse, pero podrían prevenir muchas estafas comunes. “Es un paso adicional, pero uno que añade una capa importante de protección”, dijo un portavoz.
Por qué los bancos franceses intensifican los controles
Las normas más estrictas llegan en un contexto de aumento de las estafas bancarias en Francia, especialmente desde que las transferencias instantáneas se hicieron gratuitas a principios de 2025. Antes de este año, los clientes solían pagar 1 euro por transferencia, pero la eliminación de las comisiones ha provocado un aumento en su uso y, con él, un incremento en los intentos de fraude.
Un ejemplo conocido es la llamada estafa del ‘mulo bancario’. Los estafadores envían dinero a la cuenta de un desconocido y luego lo contactan alegando que fue un error, pidiéndole que devuelva el dinero o lo reenvíe a otra cuenta. En realidad, esto puede dejar al receptor expuesto a acusaciones de blanqueo de capitales si accede.
Otro riesgo creciente está vinculado a las propias transferencias instantáneas. Una vez realizado el pago, este no se puede revertir, lo que las convierte en una herramienta favorita para los estafadores. La plataforma antifraudes Signal-Arnaques aconseja a los clientes que limiten las transferencias instantáneas a contactos de confianza, como familiares y amigos cercanos, y que mantengan los importes reducidos para minimizar el riesgo.
Qué significa esto para usted
Para la mayoría de los clientes, el cambio más notable serán las comprobaciones adicionales al enviar dinero. Las transferencias podrían demorarse un poco más, especialmente si hay una discrepancia con el nombre del beneficiario.
Pero las autoridades francesas insisten en que estos pasos son necesarios. A medida que las estafas se vuelven más sofisticadas, la responsabilidad recae cada vez más en los clientes para verificar cada detalle. Ignorar las alertas y forzar las transferencias a pesar de las advertencias podría dejar a las personas sin su dinero y sin protección legal.
Los expertos financieros señalan que, aunque la adaptación puede resultar frustrante, el sistema de Verificación del Beneficiario equipara a Francia con las salvaguardias ya existentes en otros países europeos y el Reino Unido.
A la larga, podría ayudar a generar confianza en las transferencias bancarias al reducir errores y mantener a raya a los estafadores.
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