Por Peter Dougherty
Durante más de dos mil años, los faros han guiado a los navegantes y han servido como balizas esenciales para la navegación y la seguridad.
El faro más antiguo del que se tiene constancia, construido en el Antiguo Egipto, utilizaba espejos de bronce pulido para proyectar la luz de una hoguera a través del mar, asistiendo así a los marineros en su travesía.
En mi labor como planificador financiero en BISSAN Wealth Management en España, a menudo me siento como un farero moderno: guiando a expatriados con sus finanzas e inversiones, proporcionando un haz de luz que les ayude a navegar por las numerosas complejidades de las aguas financieras que separan España y Estados Unidos.
Los planes financieros que construimos para nuestros clientes en BISSAN aportan claridad y dirección a las familias durante la incertidumbre económica, al igual que los faros ayudan a los barcos a navegar con seguridad en la oscuridad o las tormentas.
Además, estar guiado por un plan financiero (o por un faro) proporciona confianza y tranquilidad, sabiendo que las inversiones (o los barcos) van por el rumbo correcto.
Para los más de 50.000 estadounidenses que residen actualmente en España, es vital que quien les ayude a construir su plan financiero y de inversión tenga un conocimiento exhaustivo de todas las circunstancias españolas y americanas relacionadas con las finanzas.
No deben pasar por alto una estrategia de inversión viable o un producto financiero adecuado simplemente porque su asesor carezca de conocimiento sobre lo disponible en ambos países.
Asimismo, su asesor debe estar al día de las normativas que restringen las opciones de inversión. Un español residente en España, por ejemplo, puede adquirir la mayoría de los fondos de inversión gestionados en Europa.
Para un estadounidense en España, sin embargo, esto desencadenaría un tratamiento fiscal no deseado por el IRS (PFIC).
Para garantizar que poseo el conocimiento necesario para asistir a mis clientes, estudio finanzas rigurosamente en ambos lados del Atlántico.
De hecho, recientemente obtuve la certificación de Certified Financial Planner® en EE.UU. Ya era el único americano en poseer la máxima credencial de planificación financiera en España: obtuve la certificación de European Financial Planner (EFP) de EFPA España en 2021.
Nuestro enfoque en BISSAN Wealth Management es muy efectivo para ayudar a expatriados en España. Primero, conocemos los objetivos financieros del cliente, qué desea lograr.
Puede ser comprar una vivienda, financiar la educación de sus hijos, ayudar a sus padres en la vejez, etcétera.
Luego, cuantificamos cada uno de estos objetivos en nuestro modelo de optimización para determinar los flujos de caja futuros esperados y destinamos los capitales necesarios para estos gastos a inversiones seguras a corto plazo.
Solo tras comprender la situación del cliente —sabiendo cómo encaja cada decisión sobre ahorro o inversión en el panorama general y habiendo creado un plan financiero para el futuro que desean construir— comenzamos a asesorarles sobre inversiones específicas.
Y solo después de haber protegido de las fluctuaciones del mercado los desembolsos futuros anticipados del cliente, hablamos de invertir a largo plazo.
Un farero en una isla no dirige su haz de luz solo a los barcos que se aproximan desde una dirección.
En su lugar, se asegura de que todos puedan ser guiados por él. Del mismo modo, yo me esfuerzo por ayudar a los clientes en tantos aspectos de sus finanzas en cada país como me es posible.
Esa es la razón por la que he obtenido tanto la certificación CFP® en EE.UU. como la EFP en España.
También es el motivo por el que cursé dos maestrías: una en fiscalidad en España y un MBA en finanzas en Estados Unidos.
Además, es una razón clave por la que elegí trabajar en BISSAN Wealth Management, donde soy el único empleado no nativo de habla hispana.
Trabajar junto a compañeros expertos en las peculiaridades de la planificación financiera y la inversión en España es de gran beneficio para cualquier expatriado que viva en este país.
Peter Dougherty es Planificador Financiero en BISSAN Wealth Management en España. Posee un MBA en finanzas de la Universidad de Columbia en Nueva York y un Máster en Fiscalidad y Tributación de la Universidad Nebrija en España. Es European Financial Planner (EFP) en España y es profesional CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™ y Chartered Retirement Planning Counselor® en Estados Unidos.
Para más información: https://www.financial-planning-in-spain.com/
Peter Dougherty
MBA en finanzas
Máster en fiscalidad española
Licenciatura en Economía
European Financial Planner en España
Chartered Retirement Planning Counselor® en EE.UU.
Autor de dos libros de planificación financiera
Certified Financial Planner™ en EE.UU.
Haga clic aquí para leer más Noticias Patrocinadas de The Olive Press.