Por Angela Brooks de Pension Life
ESPAÑA ha tenido su buena ración de desastres – desde incendios forestales e inundaciones hasta apagones y la crisis del Covid. Pero existe otra epidemia que está destruyendo vidas silenciosamente en todo el país, y ha estado gestándose durante más de quince años.
Una epidemia de fraude de pensiones e inversiones ha arrasado la comunidad de expatriados en España, sustrayendo millones a británicos confiados. Y aunque el Olive Press lleva tiempo dando la voz de alarma, pocos más se han atrevido a destapar esta turbia industria.
– Angela Brooks –
Según la Oficina de Estadísticas Nacionales del Reino Unido, más de cuatro millones de ciudadanos británicos residen en el extranjero – y casi un 10% lo hace en España. Esto convierte al país en una mina de oro para los cárteles internacionales de fraude de pensiones. ¿Su objetivo? Atraer a los expatriados para que trasladen sus pensiones y ahorros fuera del Reino Unido hacia jurisdicciones offshore de dudosa reputación, como Malta, la Isla de Man o Gibraltar.
Y la situación está a punto de empeorar. Con el actual gobierno laborista subiendo los impuestos, los estafadores están redoblando sus esfuerzos – saturando las redes sociales con anuncios pulidos que afirman:
“…más de 19 mil millones de libras en pensiones del Reino Unido siguen mal gestionadas…”
“…¿vives en España? Podrías estar perdiéndote valiosas opciones de pensión…”
“…descubre cómo transferir y proteger tu pensión en el extranjero…”
La promesa es siempre la misma: mayor crecimiento, menos impuestos, dinero fácil. Y siempre es mentira.
Los chiringuitos financieros
En la actualidad operan en España más de 70 brókers – todos prometiendo a los expatriados la libertad financiera. ¿La realidad? La mayoría carecen de regulación, operan ilegalmente y sin ninguna licencia para ofrecer asesoramiento en pensiones o inversiones.
El organismo regulador de inversiones de España, la CNMV, incluso tiene un nombre especial para ellos – chiringuitos financieros.
La CNMV ha publicado advertencias claras sobre estos estafadores, describiendo cómo captan a sus víctimas a través de llamadas en frío, redes sociales, páginas web elegantes y falsas ‘revisiones gratuitas de pensiones’.
¿Quién es víctima?
Cualquier persona que viva en el extranjero puede convertirse en un objetivo, pero los expatriados británicos corren un riesgo especial. Sus pensiones son fáciles de mover, fáciles de manipular – y fáciles de robar.
Existen dos tipos principales de víctimas:
Los ya estafados – personas que han perdido la totalidad o parte de sus pensiones.
El escándalo de Continental Wealth Management es uno de los peores. Aproximadamente 1.000 víctimas fueron persuadidas para transferir sus pensiones a Malta (principalmente a través de Momentum y STM). El dinero se canalizó hacia bonos de seguro en la Isla de Man e Irlanda, para luego invertirse en productos tóxicos y de alto riesgo. ¿El resultado? Pérdidas devastadoras y jubilaciones arruinadas.
Los que aún no han sido engañados – pero que lo serán pronto si no reaccionan a tiempo.
¿Por qué lo hacen?
Todo se reduce a comisiones secretas.
Los estafadores no ganan nada si tu pensión permanece segura en el Reino Unido. Pero una vez que te convencen para transferirla al extranjero, ganan control – y el dinero empieza a fluir hacia ellos.
Obtienen dos capas de comisiones ocultas, ambas encubiertas para el inversor y silenciosamente deducidas de sus ahorros.
Primero viene la comisión por el propio bono de seguro – a menudo de hasta un 7%. Luego viene una segunda tajada, más sustanciosa, proveniente de las “inversiones” que colocan dentro de él – elegidas no por su rendimiento, sino por lo que le pagan al bróker.
Cuanto más pierdes tú, más ganan ellos.
Cómo mantenerse a salvo
• Utilice únicamente asesores cualificados y regulados – idealmente miembros de la EFPA (Asociación Europea de Planificación Financiera).
• Nunca permita que nadie traslade su pensión a un bono de seguro (como Utmost o RL360)
• Nunca transfiera su pensión a Malta, la Isla de Man o Gibraltar
• Ignore las ofertas de “revisiones gratuitas de pensiones”
• Considere todas las promesas de “menos impuestos” y “mayores rendimientos” como señales de alarma
En futuras columnas, Pension Life revelará consejos avalados por la CNMV sobre cómo proteger sus ahorros vitalicios – además de una guía paso a paso para encontrar el asesor adecuado y aprender las duras lecciones del escándalo de Continental Wealth.
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