El tiempo vivido en el lugar donde realmente deseas estar es irreemplazable. Crédito: saiko3p / Shutterstock
España se sitúa consistentemente entre los mejores lugares para vivir en Europa. No es de extrañar que tantas personas decidan establecerse aquí. Sin embargo, al hablar con clientes que contemplan el traslado, la conversación suele estancarse en el tema fiscal.
Algunos piensan que otros países ofrecen regímenes tributarios más atractivos y temen que, al elegir España, puedan estar sacrificando su seguridad financiera por el estilo de vida. No obstante, con una planificación adecuada, muchos clientes mejoran su situación económica tras mudarse.
Recientemente, trabajé con una pareja de unos sesenta años que, tras décadas vacacionando en España y deseando jubilarse aquí, dudaba por creer que existían opciones fiscales más ventajosas en otra parte. Me consultaron para comprender lo que implicaba la mudanza.
El cronograma de nuestro plan acordado comenzó antes de que adquirieran la residencia fiscal española. Primero, pudieron vender su vivienda en el Reino Unido libre del impuesto sobre ganancias patrimoniales al ser su residencia principal. Luego, retiramos los ahorros de sus ISAs, cuyas ventajas fiscales no se mantendrían en España. Finalmente, revisamos sus pensiones; ambos pudieron retirar el 25% libre de impuestos antes de establecer la residencia. El resultado fue transformador.
La pareja tuvo capital suficiente para comprar al contado su casa soñada en Andalucía y personalizarla. Al tener más de 65 años si la vendiesen, estarían exentos del impuesto sobre plusvalías. Reestructuramos su efectivo restante en una inversión conforme a la normativa española para asegurar un crecimiento estable, evitando los impuestos anuales por intereses bancarios o ISAs. Pudiendo controlar sus ingresos anuales, mantuvimos una baja exposición fiscal sin perder flexibilidad. Al revisar su planificación sucesoria, les mostramos que sus hijos heredarían casi sin impuestos bajo las normas andaluzas, una posición a largo plazo más favorable que la del Reino Unido. En conjunto, sus finanzas se organizaron para que los impuestos se aplicasen solo donde fuese necesario y a niveles bajos, garantizando el pleno acceso a su patrimonio.
Muchas parejas se resisten a mudarse a su ubicación ideal por temor a los impuestos, pero éstos suelen poder gestionarse mediante una estructuración cuidadosa. El tiempo vivido donde uno realmente quiere es irremplazable. Para muchos, es una decisión de vida, no meramente fiscal.
Nuestro enfoque es simple: Primero el estilo de vida, luego los impuestos.
Priorice su estilo de vida y estructure sus finanzas en consecuencia; cuando se hace correctamente, ambos aspectos suelen encajar.
Como Gestor Patrimonial colegiado en España, asesoro a expatriados británicos que buscan claridad ante decisiones importantes. Ya sea que esté contemplando el traslado o ya se haya mudado y tenga dudas sobre sus disposiciones, estaré encantado de tener una conversación inicial. Una revisión oportuna puede marcar una diferencia real.
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Jett Parker-Holland
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