Pago P2P. Crédito: Jack_the_sparow, Shutterstock.
España consolida su posición como líder europeo en pagos instantáneos entre personas (P2P), impulsada por la adopción masiva de Bizum y la nueva interoperabilidad transfronteriza con Portugal e Italia.
Estas conclusiones proceden de un informe de 2025 publicado por Nuek, la empresa tecnológica de infraestructura de pagos de Minsait, parte del Grupo Indra, y elaborado en colaboración con Analistas Financieros Internacionales (Afi).
Según el informe, los pagos P2P han evolucionado desde una fase inicial de adopción hacia una etapa de escalado, convergencia funcional e internacionalización, convirtiéndose en una auténtica alternativa al efectivo en varios mercados.
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Una encuesta a la población bancarizada citada en el estudio revela que el 25% de los usuarios ya utiliza transferencias instantáneas para pagar a otros individuos, lo que refleja la creciente normalización de los pagos P2P digitales, según Nuek.
Bizum impulsa la rápida adopción en España
En España, los pagos P2P instantáneos están dominados por Bizum, que ha alcanzado niveles de penetración comparables a Pix en Brasil y MB Way en Portugal, sistemas que ya han desplazado al efectivo como método preferente para pagos entre individuos.
Aunque el efectivo mantiene relevancia en España, el informe señala que Bizum se está “moviendo rapidamente” hacia su consolidación como alternativa mayoritaria, situando a España entre los mercados líderes europeos en pagos P2P instantáneos.
Una vez alcanzada masa crítica, estas soluciones tienden a expandirse hacia el comercio. En Brasil y Portugal, más del 30% de los usuarios prefiere los métodos P2P instantáneos para compras online, una tendencia que ahora emerge en España.
Pagos P2P transfronterizos
La siguiente etapa en esta evolución es la internacionalización. El barómetro de Nuek muestra que, en la mayoría de los países analizados, una mayoría de usuarios de P2P nacionales estaría dispuesta a utilizar las mismas aplicaciones para pagos cruzados entre países.
Aunque la mayoría de los sistemas nacionales aún carecen de esta funcionalidad, Europa comienza a cerrar la brecha. Una alianza entre Bizum (España y Andorra), MB Way (Portugal) y Bancomat Pay (Italia) permite ahora pagos P2P instantáneos transfronterizos entre los cuatro países, tras un despliegue por fases iniciado en 2025.
Este cambio se ve reforzado por la regulación. El Reglamento de la UE sobre pagos instantáneos, aprobado en 2024, exige a los proveedores de transferencias en euros de todo el bloque que ofrezcan pagos instantáneos en menos de 10 segundos, disponibles 24/7, con comisas no superiores a las de las transferencias estándar, según la Comisión Europea.
Javier Rey, director ejecutivo de Nuek, afirmó que las expectativas de los usuarios han cambiado radicalmente:
“Los usuarios ya no comparan un banco con otro, sino su experiencia de pago con la de cualquier otra aplicación móvil. Esperan operar sin barreras, en tiempo real y con transparencia, independientemente del país en el que se encuentren ellos o sus familias.”
Añadió que la próxima ventaja competitiva en pagos dependerá de cómo la tecnología, la regulación y los modelos de colaboración respondan a esas expectativas.
Para los expatriados que residen en España –y para quienes envían o reciben dinero internacionalmente– la expansión de los pagos P2P instantáneos e interoperables podría significar menores costes, transferencias más rápidas y mayor transparencia. A medida que maduran la regulación europea y los sistemas transfronterizos, los pagos cotidianos y las remesas están destinados a volverse más simples y predecibles en toda Europa.