Los Individual Coverage Health Reimbursement Arrangements (ICHRAs) están ganando terreno, aunque a un ritmo bastante lento. Permiten a los empleadores proporcionar a sus empleados dinero libre de impuestos para que puedan adquirir sus propios planes de seguro médico individuales.
Durante una sesión del lunes en la Conferencia HLTH en Las Vegas, Sarah London, CEO de Centene, compartió su opinión sobre los ICHRAs, denominándolos el “futuro del seguro médico individual”.
“Para mí, la tesis subyacente [de los ICHRAs] se basaba en la creencia, ya sea que hablemos de seguro médico o del consumo de atención sanitaria en general, de que los individuos van a exigir un grado creciente de autonomía en su trayectoria de salud”, afirmó. “Van a querer acceso rápido y cómodo”.
Añadió que el ICHRA permite a los empleados elegir el plan que realmente mejor se adapte a ellos. Esto contrasta con el seguro grupal tradicional, donde una empresa con miles de empleados puede ofrecer solo unas pocas opciones de seguro médico.
En 2026, Centene tiene planeado ofrecer ICHRA a todos sus empleados en Indiana, y la misma London se incorporará al mercado individual para probar esta opción, señaló.
“Piensen en mí. Soy una mujer de 45 años, relativamente sana. Hasta el sábado, no había ido al médico este año, y puedo asegurarles que lo que pago por el seguro médico es un exceso respecto al coste real de la atención que necesito”, explicó, destacando que, con un ICHRA, podría comprar un producto de seguro en el mercado individual que sería más personalizado y asequible.
La moderadora de la sesión, Christina Farr, directora gerente de la firma consultora Manatt Health, señaló que no hay muchos datos disponibles sobre cuántas personas están actualmente inscritas en ICHRAs, pero London comentó que probablemente sean cientos de miles.
Los ICHRAs se basan en una legislación introducida durante el primer mandato del presidente Donald Trump, y su impulso probablemente se vio “frenado” durante la Covid, dijo. A pesar de ello, los ICHRAs están creciendo, principalmente entre pequeñas empresas que antes no podían ofrecer beneficios de salud, mientras que los grandes empleadores han sido más escépticos.
“Creo que se puede decir con seguridad que será un goteo, goteo, inundación. Y la verdadera pregunta es, ¿cuándo y qué impulsará el punto de inflexión?… Pienso que hará falta que algunas empresas de renombre se involucren”, declaró London. “Y desde luego necesitamos la infraestructura. Necesitamos que las startups de este sector den un paso al frente y se aseguren de que la experiencia de navegación, la experiencia de compra y simplemente la experiencia vivida con la administración del ICHRA sea lo más fluida posible; eso ayudará a impulsar el momentum”.
Vale la pena señalar, sin embargo, que no todo el mundo es tan optimista respecto a los ICHRAs.
“Realmente me pregunto si alguno de estos evangelistas de los ICHRAs ha comprado alguna vez un plan de salud individual”, dijo Ari Gottlieb, principal del grupo consultor A2 Strategy Corp, en una publicación de LinkedIn. “Lo que encontrarían, en general, son planes que tienen redes de proveedores limitadas, similares a Medicaid, la mayoría carecen de cobertura fuera del estado y excluyen a los principales sistemas de salud”.
Foto: HLTH Inc.