Por Peter Dougherty
De vez en cuando, me preguntan qué requirió para obtener la acreditación de Asesor Financiero Europeo y, posteriormente, de Planificador Financiero Europeo en España.
Rara vez menciono que la Asociación Europea de Planificación Financiera (EFPA) establece los estándares para asesores y planificadores en toda Europa, o que su delegación en España es EFPA España.
Tampoco suelo entrar en detalles sobre otras credenciales que otorga EFPA España.
Prefiero explicarlo desde la perspectiva del cliente, empleando una analogía aeronáutica: un Asesor Financiero Europeo (EFA) es como un copiloto que se sienta a su lado y le ayuda a navegar las decisiones financieras del día a día con seguridad y competencia.
En España, eso implica:
- Que ha acumulado suficiente experiencia en cabina: un año en el sector de servicios financieros, o seis meses si ha completado un curso preparatorio en una escuela acreditada (actualmente hay 16 en España). El programa formativo debe constar de un mínimo de 20 días lectivos o 160 horas.
- Que está autorizado para volar: carece de antecedentes penales o sanciones profesionales.
- Que ha superado la prueba en simulador: un examen exhaustivo de dos horas y media.
- Que conoce los instrumentos de vuelo: inversiones, pensiones, seguros, normativa y asesoramiento al cliente.
¿Cuándo está un EFA en España preparado para convertirse en Planificador Financiero Europeo (EFP) y ocupar el asiento del capitán? Generalmente, cuando es capaz de:
- Diseñar estrategias financieras integradas a largo plazo para los clientes.
- Gestionar situaciones de alta complejidad y patrimonio.
- Equilibrar inversiones, fiscalidad, sucesión, riesgo y objetivos de manera simultánea.
Los EFP deben visualizar el plan de vuelo completo, anticipar turbulencias y tomar decisiones estratégicas cuando lo que está en juego (y las carteras) es considerable. Por tanto, esto significa:
- Que ha dedicado un tiempo significativo en cabina: un año en el sector de servicios financieros, o seis meses con un curso preparatorio en una escuela acreditada para EFP (solo hay 5 actualmente en España). El programa exige un mínimo de 40 días lectivos o 320 horas.
- Que está autorizado para volar: sin antecedentes penales o sanciones profesionales.
- Que ya posee la certificación válida de Asesor Financiero Europeo (EFA) o una de estas titulaciones, obtenida en los últimos diez años: CFA, CEFA, FRM, CAIA, CIIA, PRMIA o CFP.
- Que ha pasado la prueba de vuelo de élite: un examen integral de seis horas.
En España, las certificaciones de Asesor Financiero Europeo (EFA) y Planificador Financiero Europeo (EFP) no son competidoras, sino hitos complementarios.
El EFA establece la competencia técnica y la confianza regulatoria. El EFP se edifica sobre esa base, confirmando la capacidad para integrar, priorizar y dirigir.
EFPA España exige a sus titulados EFA y EFP adherirse a un estricto código ético y a una formación continua obligatoria: actualmente, 30 horas anuales para EFA y 35 para EFP.
Último anuncio de embarque: los exámenes EFA y EFP de EFPA España se realizan íntegramente en español, y cada norma, concepto y acrónimo pertenece de lleno al ámbito español. Si su instinto financiero sufre jet-lag de otra jurisdicción, deberá aclimatarse antes del despegue.
Peter Dougherty
Peter Dougherty es Planificador Financiero en BISSAN Wealth Management en España. Posee un MBA en finanzas por la Universidad de Columbia en Nueva York y un Máster en Fiscalidad y Tributación por la Universidad Nebrija en España. Es Planificador Financiero Europeo (EFP) en España, además de ser CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™ y Chartered Retirement Planning Counselor® en Estados Unidos.
Para más información: https://www.financial-planning-in-spain.com
Peter Dougherty
- MBA en finanzas
- Máster en fiscalidad española
- Licenciado en Economía
- Planificador Financiero Europeo en España
- Chartered Retirement Planning Counselor® en EE.UU.
- Autor de dos libros de planificación financiera
- Certified Financial Planner™ en EE.UU.
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