Un estudio de 2,000 adultos reveló que a pesar de que el 81 por ciento cree que son buenos con el dinero, el 44 por ciento aún compara regularmente sus decisiones financieras con las de amigos, con un 23 por ciento agregando que otros están manejando su dinero de manera más efectiva.
Los movimientos financieros más inteligentes que más probablemente desencadenen este sentimiento son cuando otros se comprometen a ahorrar regularmente (30 por ciento), darse cuenta de que los amigos han comenzado a invertir temprano en la vida (26 por ciento) y ver a amigos aprovechar al máximo los puntos de lealtad y disfrutar de las recompensas, con beneficios como mejoras de vuelo gratis (23 por ciento).
Algunos sintieron FOMO financiero cuando descubrieron que sus amigos habían invertido en criptomonedas (23 por ciento) o estaban ganando un segundo ingreso con un trabajo paralelo (22 por ciento).
Otros tuvieron una llamada de atención cuando se dieron cuenta de que sus amigos estaban aprovechando los incentivos en efectivo ofrecidos por los bancos a nuevos clientes (20 por ciento), estableciendo metas financieras (19 por ciento) e incluso estableciendo y cumpliendo un presupuesto (18 por ciento).
Ver a amigos aprovechar al máximo su límite anual completo de ISA también ha hecho que algunos reconozcan que podrían hacer que su dinero trabaje más duro para ellos (16 por ciento).
Como resultado, el 29 por ciento admite sentirse rezagado cuando se trata de planificación financiera y ahorro.
A pesar de estas preocupaciones, solo tres de cada diez (31 por ciento) se sienten cómodos discutiendo sus hábitos financieros inteligentes con amigos.
Más de un tercio (38 por ciento) evitan la conversación por completo por miedo a “presumir”, mientras que el 23 por ciento carece de la confianza para hablar de dinero en absoluto.
Brian Byrnes, jefe de finanzas personales en la plataforma de ahorro e inversión Moneybox, ha llamado a aquellos que silenciosamente toman decisiones financieras inteligentes como “Optimaxers” – personas que maximizan beneficios con un esfuerzo mínimo al tomar movimientos inteligentes con el dinero.
Él dijo: “Ser financieramente inteligente no se trata de tener una fortuna en el banco o un estilo de vida llamativo, se trata de hacer que lo que tienes trabaje más duro para ti.
“Ya sea usando herramientas digitales para mantenerse responsable, acumulando puntos de lealtad para volar en primera clase, o poniendo a trabajar ahorros extras a través de la inversión, estos pequeños movimientos consistentes pueden sumar algo poderoso.
“Los Optimaxers son brillantes al detectar formas de bajo esfuerzo y alto impacto para hacer rendir su dinero. No necesariamente ganan más, simplemente piensan de manera más inteligente, actúan más rápido y permiten que sus hábitos hagan el trabajo pesado.
“Lo que realmente distingue a los Optimaxers es la mentalidad. Son curiosos, proactivos y abiertos a ajustar hábitos para obtener los mejores resultados, ya sea usando una aplicación para mantenerse en el camino de metas o cambiando de banco para desbloquear mejores recompensas.
“Cualquiera puede convertirse en un Optimaxer. No se trata de perfección, se trata de progreso constante. Unas cuantas decisiones inteligentes ahora pueden marcar una gran diferencia más adelante, sin ocupar demasiado tiempo o espacio mental”.
Curiosamente, la investigación de OnePoll encontró que aunque muchos evitan hablar de finanzas, un enorme 82 por ciento dice que se sentirían orgullosos si sus propias decisiones financieras inteligentes inspiraran a otros.
De hecho, el 47 por ciento admite que ya ha tomado decisiones financieras más inteligentes después de recoger consejos de amigos y estima que esos consejos les han ahorrado un promedio de £550 en los últimos 12 meses.
Muchos se han inspirado para planificar con anticipación las compras importantes en lugar de depender del crédito (34 por ciento), mientras que otros acumulan productos no perecederos en grandes cantidades para reducir costos (20 por ciento).
Uno de cada ocho (12 por ciento) ahora utiliza herramientas de autosave para ahorrar dinero sin esfuerzo.
Brian Byrnes agregó: “El FOMO financiero es algo que la mayoría de nosotros sentimos en algún momento. Pero en lugar de dejarte estresar, úsalo como combustible. Si el movimiento financiero inteligente de otra persona te inspira, deja que eso encienda el tuyo.
“Un pequeño consejo o cambio podría ahorrarte cientos, o más, con el tiempo. Mantente curioso, corta a través del ruido y no tengas miedo de hacer preguntas.
“Cuanto más aprendas y actúes, menos importará la comparación, porque estás construyendo un futuro financiero en tus propios términos”.
Los cinco principales consejos de Brian:
1. Ahorra de manera inteligente y con frecuencia
Ajusta tus ahorros a tus metas. Las cuentas de acceso fácil son excelentes para la flexibilidad, pero las cuentas fijas o de preaviso pueden ofrecer mejores tasas. La cuenta correcta – más interés sin esfuerzo adicional.
2. Establece metas y automatiza todo
Define tus metas: vacaciones, casa, jubilación temprana, y automatiza tus ahorros o inversiones. La consistencia supera la perfección, y la automatización te mantiene en el camino sin la carga mental.
3. Usa los beneficios fiscales a tu favor
Aprovecha al máximo las ISAs y LISAs. Ya sea que estés invirtiendo o ahorrando para una primera casa, estas cuentas hacen crecer tu dinero libre de impuestos y, en el caso de las LISAs, el gobierno incluso ayuda.
Lectura recomendada:
4. Habla sobre dinero y conoce tu valor
Abre. Compartir consejos financieros puede llevar a ganancias reales. Y cuando se trata de ingresos, conoce tu valor, ya sea que estés negociando un aumento de sueldo o estableciendo tarifas como autónomo, no te subvalores.
5. Aprovecha al máximo los beneficios laborales
Desde membresías de gimnasio hasta aumentos de pensión, tu empleador podría ofrecer más de lo que piensas. Utiliza todos los beneficios disponibles, es dinero sobre la mesa que puede mejorar tu estilo de vida o ahorros a largo plazo.