Kimberly Draxler estaba en shock cuando llamó a su banco hipotecario en abril y le dijeron que su casa de cuatro habitaciones en Hillview, Kentucky, sería vendida en cuestión de días.
Aunque había recibido una carta de un abogado ofreciendo ayuda para evitar la ejecución hipotecaria, que la alertó de que algo andaba mal, ella afirma que el prestamista nunca la informó que estaba a punto de perder su hogar.
“Nunca me llamaron para decirme que iban a quitar mi casa así de repente,” dijo Draxler a CBS News.
El prestamista de Draxler declaró que notifica a todos sus clientes sobre una posible ejecución hipotecaria por correo y por teléfono durante todo el proceso, cumpliendo con las normas federales de cobranza de deudas.
Antes de enterarse de que su casa entraba en ejecución, Draxler, que tiene 57 años y está en situación de discapacidad, dijo que se mantenía a flote económicamente con la ayuda de su hijo, quien aportaba 600 dólares al mes para los gastos de la casa. Pero después de que él se mudó en 2024, sus cuentas comenzaron a acumularse, contó a CBS News. Draxler pronto se atrasó con su hipoteca.
Las presiones financieras que enfrentaba Draxler resaltan las dificultades de los propietarios que aún lidian con el aumento del costo de todo, desde la vivienda y los comestibles hasta las facturas de energía y los seguros. Con muchos hogares con pocos ahorros, eventos inesperados como la pérdida del empleo, gastos médicos no planeados o incluso simples problemas con el coche pueden hacer que la gente se atrase con sus hipotecas.
“Ya no podía más”
Aunque las ejecuciones hipotecarias —que incluyen avisos de impago, subastas programadas o embargos bancarios— siguen muy por debajo de sus niveles previos a la pandemia, van en aumento.
Hasta agosto, los trámites de ejecución hipotecaria habían aumentado seis meses seguidos en comparación interanual y estaban un 18% por encima del mismo período de 2024, según la firma de datos inmobiliarios ATTOM. Hasta junio, aproximadamente 188.000 propiedades tenían trámites de ejecución, poniendo a EE.UU. en camino de superar las roughly 322.000 propiedades que entraron en ejecución en 2024.
“Pagar la casa, el coche, las facturas básicas… ya no podía más,” dijo Draxler, que había estado cerca de perder su casa en tres ocasiones anteriores durante la última década.
Aproximadamente el 94% de los impagos de hipotecas ocurren después de que un propietario pierde ingresos debido a circunstancias atenuantes, según The Urban Institute, citando datos de la Oficina Nacional de Investigación Económica.
El aumento de los costes de ser propietario
Un factor clave detrás del aumento de las tasas de ejecución hipotecaria es el creciente coste del seguro del hogar, los servicios públicos, los impuestos sobre la propiedad, las reparaciones y otros gastos de la vivienda. Por ejemplo, los propietarios de viviendas unifamiliares con hipoteca pagan hoy un promedio de $2,370 al año por el seguro —casi un 70% más que hace cinco años, según datos de ICE Mortgage Technology.
Además del aumento del seguro de hogar, muchos hogares también lidian con impuestos sobre la propiedad exorbitantes y con tipos de interés elevados.
“Con todos estos costes crecientes asociados a mantener una casa, hay una presión cada vez mayor sobre los propietarios actuales para que puedan seguir pagando sus hipotecas,” dijo Geoff Smith, director ejecutivo del Instituto de Estudios de la Vivienda de la Universidad DePaul, a CBS News.
Todd Teta, director de producto y tecnología de ATTOM, también citó la reciente desaceleración en la contratación como un factor detrás del aumento de los impagos de hipotecas, señalando que la pérdida del empleo a menudo impulsa las ejecuciones.
Un entorno de altos tipos de interés puede ser particularmente difícil para los propietarios con préstamos a tipo variable, que se revisan periódicamente en parte según las condiciones del mercado. Esto significa que un propietario podría ver un gran aumento en su pago mensual de la hipoteca si su revisión ocurre cuando las tasas de interés están altas.
Un escape por poco
Más de estos préstamos están llegando ahora a sus períodos de revisión, señaló Teta, una tendencia que espera que continúe. “Aunque ha habido una pequeña bajada en los tipos de interés, siguen siendo significativamente más altos que hace solo unos años, así que es probable que los prestatarios con revisiones próximas aún vean aumentos considerables en sus pagos.”
En cuanto a Draxler, logró conservar su casa declarándose en bancarrota bajo el Capítulo 13, lo que permite a los deudores mantener su propiedad y pagar la deuda con el tiempo, generalmente dentro de tres a cinco años. Pero el haber estado tan cerca de perder la casa donde ha vivido por más de 30 años sigue afectándola.
“No quería perder mi casa,” dijo Draxler. “No tendría a donde ir.”