Los ahorradores británicos han retirado un récord de 70.000 millones de libras de sus fondos de pensiones ante la incertidumbre presupuestaria, generando inquietud entre expatriados y ahorradores del Reino Unido.
Crédito: Joshua Hoehne via Unsplash.
Miles de cotizantes de pensiones británicas están realizando retiradas precipitadas de sus planes de jubilación ante el temor de que el Presupuesto de Otoño de la Canciller Rachel Reeves recorte la asignación libre de impuestos, lo que ha motivado advertencias sobre pérdidas potenciales de hasta 63.000 libras en crecimiento futuro.
Pánico pensionístico por retiradas masivas ante el Presupuesto
Datos recientes de la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) revelan que los reintegros se dispararon a 70.900 millones de libras (80.500 millones de euros) este ejercicio, frente a los 52.200 millones (59.200 millones de euros) de 2023-24 – el mayor incremento desde la implementación de las libertades pensionísticas. Los expertos alertan de que esta oleada de “retiradas por pánico” podría acarrear consecuencias financieras a largo plazo para quienes actúan por especulación en lugar de seguir asesoramiento cualificado.
El acceso anticipado podría costar decenas de miles
La especulación surge de rumores sobre una posible reducción por el Tesoro del 25% actualmente exento de impuestos sobre el capital pensionístico, actualmente topado en 268.275 libras (304.787 euros), como medida para incrementar ingresos. Aunque no se ha comunicado ninguna decisión, los planificadores financieros constatan un notable aumento de clientes que liquidan anticipadamente “por si acaso”.
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Justin Corliss de Royal London advirtió que retirar anticipadamente puede “privar a tu yo futuro” del crecimiento compuesto, señalando que percibir el capital a los 55 años en vez de a los 65 podría suponer para el ahorrador medio un perjuicio de 63.000 libras (71.500 euros) en una década. La Asociación de Aseguradoras Británicas (ABI) añade que mantener las inversiones puede incrementar los ingresos jubilatorios en más de un tercio a lo largo de veinte años.
La Edad Mínima Normal de Jubilación también está programada para aumentar de 55 a 57 años en abril de 2028, lo que implica que los trabajadores más jóvenes podrían enfrentar normativas de acceso más restrictivas en el futuro.
Por qué la precipitación podría ser contraproducente
Los asesores financieros subrayan que “libre de impuestos” no significa “libre de consecuencias”. Las retiradas cuantiosas pueden situar rentas en tramos impositivos superiores y activar la Asignación Anual por Compra Monetaria (MPAA), limitando futuras aportaciones a apenas 10.000 libras (11.300 euros) anuales.
Muchos partícipes se exponen además al riesgo de secuenciación – liquidando inversiones durante periodos de volatilidad bursátil y perdiéndose las subsiguientes recuperaciones. La inflación agrava los perjuicios, pues el efectivo retirado erosiona su valor real con el tiempo.
Para los expatriados británicos en España y otros países de la UE, estos cambios podrían afectar a las transferencias pensionísticas transfronterizas, la planificación de la residencia fiscal y las remesas de capital, especialmente si los ajustes presupuestarios restringen desgravaciones o introducen modificaciones declarativas.
Alternativas racionales para los partícipes
Los expertos recomiendan adoptar un enfoque mesurado en lugar de reaccionar ante rumores. Entre las alternativas se incluyen:
- Retirada progresiva o UFPLS (Uncrystallised Funds Pension Lump Sum): Acceder gradualmente a pequeñas porciones exentas manteniendo la mayor parte del fondo invertido.
- Asesoramiento profesional: Consultar con un asesor financiero independiente (IFA) antes de cristalizar beneficios.
- Instrumentos de planificación fiscal: Utilizar calculadoras de retirada de pensiones para simular distintos escenarios.
La información oficial sobre normativa pensionística y desgravaciones fiscales está disponible en la guía de pensiones del Gobierno británico y en el panel de datos de rentas jubilatorias de la FCA.
Próximos desarrollos
El Presupuesto de Otoño, cuya publicación se anticipa para finales de mes, dilucidará si las reformas pensionísticas están sobre la mesa. Hasta entonces, los expertos instan a los ahorradores a eludir decisiones impulsivas y mantenerse informados mediante fuentes financieras acreditadas, en detrimento de la especulación en redes sociales.
Si se confirman modificaciones en el límite exento de impuestos, la nueva normativa HMRC se publicará inmediatamente después del discurso del Presupuesto.
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