Cuando Noah Hulsman, dueño de una tienda de skate en Louisville, Kentucky, supo que ya no calificaba para los subsidios federales que le ayudaban a pagar su plan de salud “oro” de la Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio, este hombre de 37 años optó por una cobertura más limitada. Pero el deducible equivale a alrededor de un cuarto de sus ingresos anuales.
Loretta Forbes entendió que tendría que cancelar su plan después de que sus primas mensuales del mercado de la ACA se multiplicaran por diez en 2026. Así que esta mujer de 56 años, que vive cerca de Nashville, Tennessee, comenzó a racionar sus medicamentos para la artritis reumatoide. Su esposo, Jim, dejó su incipiente negocio de manitas y empezó a buscar un trabajo que ofreciera seguro médico.
Y cuando Nicole Wipp supo que la prima mensual del plan de la ACA para su família sería mayor que su pago de hipoteca, ella y su esposo decidieron cancelar el plan familiar y comprar cobertura solo para su hijo de 15 años.
Después de hacer los cálculos, Wipp, una abogada independiente de 54 años en Aiken, Carolina del Sur, dijo que ella y su família tomaron una decisión difícil.
“Decidimos que, al final, sería mejor para nosotros arriesgarnos.”
Cuando Nicole Wipp supo que la prima mensual del plan de la Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio para su família sería mayor que su pago de hipoteca, ella y su esposo, Marcus Sutherland, decidieron cancelar el plan familiar y comprar cobertura solo para su hijo, Marek.
A pesar de un debate polémico y del cierre de gobierno más largo de la historia el otoño pasado, el Congreso liderado por los republicanos permitió que los subsidios mejorados de la ACA, que habían ayudado a millones de estadounidenses a pagar total o parcialmente sus primas desde 2021, expiraran el 31 de diciembre. Con la pérdida de estos subsidios y los costos de salud ya en aumento, más personas de ingresos medios enfrentan decisiones difíciles sobre su cobertura médica este año.
Hulsman, Forbes y Wipp no califican para Medicaid, el programa público de seguro para personas con bajos ingresos o discapacidades. Pero, como muchos otros, se ven apretados por el aumento en el costo de la comida, la vivienda y otras necesidades. El alza en las primas mensuales del seguro, junto con los copagos, los deducibles altos y otros gastos médicos de bolsillo, a menudo puede llevar a famílias como estas al límite.
Más del 80% de los estadounidenses dijo que su costo de vida aumentó en el último año, según una encuesta de enero de KFF, una organización sin fines de lucro de información sanitaria que incluye a KFF Health News. Los costos de salud ocuparon el primer lugar de sus preocupaciones, con cerca de dos tercios diciendo que están algo o muy preocupados por pagar la atención médica, más que por otras necesidades como la comida o la vivienda, según la encuesta.
“Las primas se están volviendo bastante inasequibles para mucha gente. El costo tanto de la salud como de otras necesidades básicas está subiendo”, dijo Cheryl Fish-Parcham, directora de cobertura privada del grupo de consumidores de salud Families USA. “Este es un momento especialmente crítico para que el Congreso haga algo.”
La mayoría de los legisladores republicanos se ha negado a renovar los subsidios mejorados. La mayoría del público opina que la inacción del Congreso fue “incorrecta”, según la encuesta de KFF. En su lugar, los legisladores republicanos han abogado por una expansión de las cuentas de ahorro para la salud y por más planes con primas más bajas y deducibles y copagos más altos, que no reducen los costos generales.
El presidente Donald Trump publicó un bosquejo de un plan de salud en enero con pocos detalles sobre cómo reducir los gastos de bolsillo para millones de estadounidenses. Se espera que la Ley de la Gran y Hermosa Factura Única, que firmó en julio, deje a millones sin seguro en la próxima década, ya que reduce el gasto federal en salud en casi un billón de dólares, principalmente de Medicaid.
Ya alrededor de 1.2 millones de personas menos se han inscrito en planes para este año bajo la ACA, también conocida como Obamacare, según datos federales. Los analistas de políticas de salud esperan que más personas dejen de hacer pagos y cancelen su cobertura en los próximos meses. Las aseguradoras del mercado de la ACA han dicho que están cobrando un 4% más en 2026 porque esperan que personas más sanas dejen los planes al expirar los créditos fiscales mejorados, quedando más pacientes enfermos y de alto costo.
Los costos crecientes y la falta de acción del Congreso están obligando a muchos a tomar “decisiones insostenibles”, dijo Joan Alker, directora ejecutiva y cofundadora del Centro para Niños y Famílias de la Universidad de Georgetown.
“La gente se enfrenta a absorber este enorme riesgo financiero y de salud”, afirmó.
Forbes, la mujer con artritis reumatoide cerca de Nashville, había estado en un plan del mercado de la ACA desde 2018. Pero este año ella y su esposo, Jim, cancelaron su cobertura al saber que la prima mensual subiría de $250 a $2,500 porque expiraron los subsidios mejorados. Jim, de 59 años, dejó su negocio de manitas y comenzó a buscar un trabajo con seguro médico.
“Pensamos: ‘Vale, no podemos respirar. Vamos a rendirnos'”, dijo Forbes, a quien le diagnosticaron cáncer de cuello uterino en 2021. El año pasado perdió su trabajo en una residencia de jubilados porque no pudo trabajar después de una histerectomía.
Un día antes de que su cobertura de la ACA expirara, su esposo recibió una oferta de trabajo en una empresa de administración de propiedades que ofrece seguro médico. En enero, se enteraron de que Forbes fue aprobada para Medicare por su discapacidad. La prima mensual de $155 se deduce automáticamente de su cheque por discapacidad, dijo.
El plan de Medicare de Forbes comienza en febrero, justo a tiempo para su próximo examen de detección de cáncer.
“No se pueden imaginar el alivio que es saber que tendré atención”, dijo Forbes.
Incluso los asegurados enfrentan gastos de bolsillo drásticamente más altos. Este año, las primas de las aseguradoras para los planes del mercado de la ACA aumentaron un promedio del 26%, resultado de los mayores costos hospitalarios, la popularidad de los costosos medicamentos GLP-1 para la obesidad y la diabetes, y la amenaza de aranceles, según KFF. Cerca de 4 de cada 10 adultos dijo que omitía o posponía atención necesaria por los costos, mostró una encuesta de KFF de 2025.
Hulsman, el dueño de la tienda de Louisville, dijo que gana unos $33,000 al año con su negocio. El año pasado pagaba unos $105 mensuales por un plan oro en el mercado, con un deducible de $750. Este año, con la pérdida del subsidio mejorado, Hulsman paga la misma prima mensual por un plan “bronce”, pero con un deducible de $8,450, que debe pagar de su bolsillo antes de que su aseguradora cubra la atención. En promedio, los deducibles de los planes bronce son más de cuatro veces mayores que los de los planes oro, según un análisis de KFF de los planes del mercado de 2026.
Noah Hulsman, dueño de una tienda de skate en Louisville, Kentucky, no consideró cancelar su seguro médico después de saber que tendría que pagar más por su plan “oro” de la Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio. Pero le preocupa no poder cubrir el alto deducible de su plan “bronce” si sufre un accidente grave.
Hulsman no consideró cancelar su seguro médico, porque Kentucky tiene protecciones limitadas para los consumidores contra la deuda médica. Pero dijo que intentará conseguir un presupuesto si necesita ir al médico. Y le preocupa que un accidente grave pueda acabar con su tienda de skate. No podrá comprar inventario o pagar las cuentas del local si tiene que cubrir su deducible completo, afirmó.
“Ahora mismo estoy en la línea”, dijo el skater. “Un resbalón y la situación será incómoda.”
En Carolina del Sur, Wipp llevó a su família a vacunarse de rutina en Nochevieja, el último día en que ella y su esposo tenían cobertura médica.
La prima mensual de este año para un plan bronce básico familiar les habría costado $1,400, frente a los $900 del año pasado. Aún habrían enfrentado copagos altos por visitas al médico y un deducible de más de $10,000. En su lugar, pagan alrededor de $200 para cubrir solo a su hijo.
Wipp, que tiene una condición rara que causa quistes y otros crecimientos en los pulmones, dijo que ella y su esposo planean pagar de su bolsillo este año cualquier atención preventiva inicial. Su segunda fuente de dinero, para gastos médicos mayores, es una antigua cuenta de ahorro para la salud. Pero dijo que esa cuenta no tiene suficiente para cubrir un accidente o enfermedad grave. Y Wipp no puede añadir dinero a la cuenta mientras no tenga seguro.
“La tercera fuente sería, no sé”, dijo Wipp. “La cuarta es la bancarrota.”
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