¿Alguna vez has considerado contratar a un asesor financiero, pero finalmente no lo has hecho? No estás solo. Muchos postergamos esa decisión. He aquí algunas de nuestras razones:
Peter Dougherty:
MBA en finanzas
• Máster en fiscalidad española
• Licenciatura en economía
• European Financial Planner en España
• Certified Financial Planner® en EE.UU.
• Autor de dos libros sobre planificación financiera
Creemos que no tenemos suficiente patrimonio
Es cierto que muchos planificadores financieros exigen patrimonios mínimos. Pero algunas firmas (como en la que yo trabajo) aceptan nuevos clientes independientemente del capital que inviertan. En BISSAN Wealth Management lo hacemos porque una buena planificación financiera va mucho más allá de invertir.
Pensamos que no tenemos tiempo suficiente
Podemos pensar que no disponemos del tiempo necesario para trabajar con un asesor. Irónicamente, un buen planificador financiero nos ahorrará tiempo a largo plazo. Igual que un electricista arregla las luces más rápido y mejor, un buen asesor actuará de forma similar. Quizá debamos dedicar tiempo inicial para que conozca nuestros objetivos y circunstancias, pero una vez el plan está en marcha, la dedicación requerida es mínima.
Creemos que podemos hacerlo nosotros mismos
Probablemente puedas hacerlo tú solo. Pero sé honesto: ¿dedicarás el tiempo y energía para analizar y decidir sobre elecciones financieras importantes, monitorear los resultados y hacer ajustes periódicos? ¿Estás dispuesto a ser tanto el mecánico como el conductor de tus vehículos de inversión, y además la persona que se convence a sí misma de no comprar criptomonedas a medianoche?
Hay diversas razones para contratar a un asesor. Algunas personas prefieren gestionar su propio plan pero recurren a un profesional como tercero objetivo que evalúe si van por buen camino. Otras simplemente no disfrutan del proceso de planificación y carecen de paciencia para ello; delegan con gusto la responsabilidad en un asesor cualificado.
Pensamos que no podemos permitírnoslo
Muchos hacemos una inversión si esperamos que los beneficios futuros superen el coste inicial. Lo mismo debería aplicarse a contratar un planificador financiero.
Estudios demuestran que quienes contratan a un asesor logran mejores resultados financieros y un mayor bienestar personal que quienes no lo hacen. Estos beneficios no suelen derivarse de seleccionar inversiones sobresalientes, sino de ayudar al cliente a elegir una mezcla de activos adecuada, evitar errores conductuales, optimizar la eficiencia fiscal y alcanzar objetivos de planificación integral.
Vemos a los asesores financieros como "vendedores"
Seamos sinceros: muchos asesores financieros son vendedores. Pero muchos otros no; en cambio, se interesan por nuestras metas, ambiciones y valores.
Si buscas contratar a un asesor, pregunta sin reservas. ¿Posee credenciales como el certificado de European Financial Planner en España o la certificación Certified Financial Planner® en EE.UU.? ¿Su firma está autorizada y supervisada por la CNMV? ¿Cuál es su proceso de trabajo? Busca a alguien con un método establecido para evaluar tus necesidades, anticipar cambios y ajustar el rumbo cuando sea necesario.
Nos abruma la cantidad de opciones
Algunos evitamos contratar a un planificador simplemente porque la gran cantidad de opciones nos sobrepasa. Si es tu caso, puedes seguir estos pasos prácticos:
- Selecciona dos o tres planificadores para entrevistar.
- Agenda una consulta gratuita por videollamada con cada uno para conocer su metodología, tarifas, etc.
- Elige al profesional cuyos servicios se adapten a tu situación y con quien te sientas cómodo personalmente.
En conclusión, sin duda podemos gestionar nuestras finanzas sin ayuda profesional. Al igual que podemos cortarnos el pelo nosotros mismos. Puede que funcione, pero los resultados suelen ser mejores cuando dejamos los instrumentos afilados en manos de un experto.
Peter Dougherty es Planificador Financiero en BISSAN Wealth Management en España. Posee un MBA en finanzas por la Universidad de Columbia en Nueva York y un Máster en Fiscalidad y Tributación por la Universidad Nebrija. Es European Financial Planner (EFP) en España y certificado como CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™ y Chartered Retirement Planning Counselor® en Estados Unidos.
Para más información: https://www.financial-planning-in-spain.com/
Haz clic aquí para leer más Noticias de Negocios y Finanzas de The Olive Press.