Los propietarios de viviendas con hipotecas variables en España se enfrentan a pagos más elevados este año, ya que el índice Euríbor registra su tercera subida mensual consecutiva, poniendo así fin a un periodo de bonanza que supuso un considerable ahorro en los préstamos inmobiliarios para millones de personas.
Por primera vez en casi dos años, el Euríbor, el principal índice de referencia para la mayoría de las hipotecas variables en España, está encareciendo las cuotas mensuales. Este cambio de tendencia ya afecta a los bolsillos con revisiones semestrales desde ahora, justo en vísperas de la Navidad. Los expertos pronostican tipos estables o ligeramente superiores a lo largo de 2025, lo que significa que cualquier persona con una hipoteca podría ver incrementarse su coste en breve.
¿Por qué se encarecen ahora las hipotecas en España?
El Euríbor cerró octubre en un 2,187%, por encima del 2,172% de septiembre y superior al 2,143% de abril. Esto supone tres meses consecutivos de ganancias tras un prolongado descenso desde su pico del 4,16% en octubre de 2023. El Banco Central Europeo (BCE) ha mantenido una pausa en los recortes de tipos de interés durante tres reuniones consecutivas. Con la inflación bajo control, la Presidenta del BCE, Christine Lagarde, no muestra indicios de bajarlos en el corto plazo. Es esta estabilidad la que ha mantenido al Euríbor en una horquilla entre el 2% y el 2,2% desde abril.
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- Impacto en las revisiones semestrales: Una hipoteca media española de 145.673 € a 25 años (según datos del INE) costará aproximadamente 4 € más al mes.
- La buena noticia se retrasa para las revisiones anuales: El tipo de octubre de 2024 fue del 2,691%, por lo que aquellos con revisiones anuales aún ahorran unos 49 € mensuales (588 € anuales), si bien este alivio terminará el próximo año.
¿Quién nota primero el incremento hipotecario?
Solo una minoría de prestatarios tiene revisiones semestrales, por lo que la mayoría no percibirá cambios hasta su actualización anual. No obstante, la tendencia apunta a un incremento de costes para todos los titulares de hipotecas variables en España de cara a 2026.
Los nuevos compradores también deben seguir de cerca el Euríbor. El interés hipotecario medio cayó en agosto a su nivel más bajo desde febrero de 2023, lo que impulsó la firma de 33.271 nuevos préstamos en agosto, un 7,5% más que en el mismo periodo del año anterior.
El crédito más asequible permite a más familias pasar del alquiler a la compra, manteniéndose las cuotas por debajo del 35% de los ingresos familiares (una regla bancaria habitual). Pero la creciente demanda está presionando aún más los precios de la vivienda, contrarrestando así parte del ahorro en intereses.
Previsión del Euríbor 2025: Estabilidad, pero sin grandes bajadas
Los analistas esperan que el Euríbor se mueva lateralmente con baja volatilidad:
- Bankinter prevé actualmente un rango entre el 2,15% y el 2,20% para 2025.
- Una leve subida hasta el 2,20%-2,25% en 2026 y 2027.
Beneficios para compradores: La previsibilidad de los tipos ayuda a planificar desde el depósito inicial hasta el préstamo final sin sobresaltos.
Inconveniente para propietarios actuales: La era de las cuotas decrecientes ha concluido, y es probable que las hipotecas en España resulten más caras en 2025.
Qué significa esto para tu hipoteca en España en 2025
Si tienes un préstamo hipotecario a tipo variable:
- Espera ahorros nulos o muy limitados.
- Prepárate para incrementos modestos, especialmente tras tu próxima revisión.
- Las opciones a tipo fijo podrían ganar atractivo para quienes busquen estabilidad a largo plazo.
La escalada del Euríbor pone fin a dos años de bonanza para los propietarios españoles. Mientras los nuevos prestatarios se benefician de tipos de inicio más bajos, la tendencia general augura un incremento en los costes hipotecarios. Mantente informado; pequeñas variaciones en los tipos se acumulan a lo largo de 25 años.