Si en algún momento adquiriste un vehículo mediante financiación durante tu residencia en el Reino Unido – incluso si desde entonces te has trasladado a la soleada España – hay novedades importantes que debes conocer. Millones de conductores podrían recibir en breve una compensación que ronda en promedio las 700 libras esterlinas, después de que el regulador financiero británico confirmara los detalles de un importante caso de venta inapropiada de financiación para automóviles.
Y sí, los expatriados del Reino Unido están incluidos – siempre y cuando el préstamo para el coche se formalizara en el UK.
Entonces, ¿qué ha sucedido, quiénes se ven afectados y qué medidas deberías tomar ahora? He aquí tu guía sin rodeos sobre el escándalo de financiación de automóviles del que todo el mundo habla.
Lo Más Leído en Euro Weekly News
¿En qué consiste exactamente el escándalo de financiación de coches?
La Financial Conduct Authority (FCA) – el organismo de supervisión financiera del Reino Unido – ha anunciado planes para uno de los mayores programas de compensación desde los reembolsos por PPI.
Entre abril de 2007 y noviembre de 2024, millones de contratos de financiación de automóviles se vendieron de formas que la FCA considera injustas o no suficientemente transparentes. Se estima que alrededor de 14 millones de personas reúnen los requisitos para recibir una indemnización.
Según la FCA, el problema se centra en cómo los concesionarios y los prestamistas gestionaban las comisiones. En resumen, a muchos clientes se les aplicaron tipos de interés más elevados sin su conocimiento, con el fin de que los concesionarios pudieran percibir una comisión mayor.
Si suena artero – es porque lo era.
Y, aunque la mayoría de estos préstamos se contrataron hace años, el regulador afirma que los clientes seguirán siendo elegibles para la compensación una vez que el programa oficial comience, previsiblemente a principios de 2026.
¿Quiénes están cubiertos?
Si compraste un coche mediante Hire Purchase (HP) o Personal Contract Purchase (PCP) en el Reino Unido entre 2007 y 2024, es probable que estés incluido.
Incluso si resides actualmente en España, sigues siendo elegible – lo que importa es dónde se firmó el contrato, no tu lugar de residencia actual.
¿Cuánto dinero me devolverán?
El modelo de la FCA utilizará un cálculo sencillo: aproximadamente el 17% del interés total que pagaste por el contrato de financiación. Así, si pagaste 1.000 libras en intereses, podrías recuperar alrededor de 170.
En casos excepcionales – donde la comisión fue extremadamente alta – algunas personas podrían recuperar la totalidad de los intereses pagados. No obstante, se prevé que esto solo afecte a unos 13.000 clientes.
Puede que no parezca una cifra abrumadora, pero para millones de conductores es dinero que nunca supieron que se les adeudaba – y, a diferencia de muchos programas anteriores, la FCA pretende que este sea rápido y automático.
¿Cómo presento una reclamación?
Si aún no has presentado una queja, aún puedes hacerlo – y, de echo, probablemente deberías.
La FCA indica que las empresas de financiación de automóviles intentarán identificar a los clientes afectados y contactarán con ellos en un plazo de seis meses desde el inicio del programa. Pero, si los registros de tu financiación antigua están incompletos, podrían pasarte por alto.
Para asegurarte de que estás incluido, presenta una reclamación ahora; de este modo, tu caso quedará registrado cuando comience el programa de compensación.
No dirijas la reclamación al intermediario o al concesionario de coches.
Sí debes presentar tu reclamación a la entidad financiera que concedió el crédito para el automóvil.
Martin Lewis, de Money Saving Expert, dispone de una plantilla gratuita y lista para usar.
¿Y si ya he presentado una reclamación?
Buenas noticias.
Si ya has presentado una queja a tu proveedor de financiación de automóviles, tu caso se integrará automáticamente en el nuevo programa de compensación una vez que este comience.
El prestamista deberá contactarte en un plazo de tres meses desde el lanzamiento del programa para confirmar si cumples los requisitos.
Puedes excluirte, pero solo valdría la pena si planeas emprender acciones legales independientes para buscar una indemnización mayor. Para la mayoría de la gente, seguir el proceso oficial de la FCA es más seguro y sencillo.
Aspectos a tener en cuenta
Cuidado con el creciente número de empresas gestoras de reclamaciones que anuncian recuperaciones por financiación de coches.
La FCA ha advertido de que, aunque algunas son legítimas, muchas cobrarán honorarios elevados – a menudo hasta el 30% de cualquier pago – a pesar de que el próximo programa será gratuito y automático.
A menos que tu caso sea inusualmente complejo o ya hayas iniciado acciones legales, no firmes con una empresa de reclamaciones. Es probable que pierdas dinero innecesariamente.
¿Qué pasa si no conservas los registros de tu antigua financiación? Este será un problema importante para los contratos más antiguos, ya que es posible que algunos prestamistas ya no guarden registros de principios de la década de 2010 o anteriores. En esos casos, la FCA afirma que la carga de la prueba recae en ti – deberás aportar pruebas de que tuviste el préstamo, como:
-Extractos bancarios antiguos que muestren pagos a la empresa de financiación.
-Un informe de crédito antiguo que incluya el contrato.
-La documentación de compra de tu vehículo.
Qué implica esto para los expatriados del Reino Unido en España
-Estás incluido. Si tu contrato de financiación de coche se formalizó en el Reino Unido, tu residencia actual no afecta a tu derecho a reclamar.
-No es necesario regresar al Reino Unido. Toda la comunicación se gestionará online o por correo postal con tu entidad financiera.
-Mantén activa tu cuenta bancaria en el Reino Unido. Los pagos probablemente se realizarán en libras esterlinas, así que asegúrate de poder recibirlos.
-Verifica la normativa fiscal española. Las indemnizaciones pueden considerarse ingresos sujetos a impuestos según la legislación española. Consulta con un gestor o asesor antes de transferir cantidades importantes.
¿Cuándo comenzarán los pagos?
La consulta de la FCA se prolongará hasta noviembre de 2025, y se espera que el programa comience a principios de 2026.
Una vez en marcha, las empresas dispondrán de varios meses para identificar a los clientes elegibles y empezar con los desembolsos. El coste total para el sector podría alcanzar los 13 mil millones de libras.
Momento de actuar
Este es el mayor programa de compensación al consumidor en el Reino Unido desde el escándalo de las PPI – y muchos expatriados podrían tener derecho a un dinero olvidado.
Si en su día financiaste un coche en el Reino Unido, incluso hace una década, ahora es el momento de revisar tu documentación y presentar una reclamación.
Cuando se ponga en marcha el programa de la FCA, el dinero debería llegar automáticamente – pero solo si el sistema sabe dónde localizarte.
Así pues, ya estés degustando un café en Palma o conduciendo por la Costa del Sol, vale la pena invertir diez minutos de tu tiempo para comprobar si ese antiguo préstamo para un coche podría convertirse pronto en un ingreso extra de 700 libras.
No te lo guardes para ti solo – comparte este artículo con tus amigos y familiares para que ellos también puedan verificar si tienen derecho a una compensación. Millones de personas podrían recibir un pago, y nadie debería perdérselo.