Tanto si se trata de trabajo, inversión, propiedad o pensiones, existen diversas formas de pagar menos impuestos en España en función de sus circunstancias particulares.
El sistema tributario español puede parecer un tanto complejo en el mejor de los casos, incluso para los propios españoles. Esto es aún más cierto para los extranjeros, y más si su nivel de español no es el óptimo.
Para los autónomos en España, el pago de las declaraciones trimestrales (y la realización de la declaración de la renta anual) puede resultar chocante y suele suponer un desembolso considerable.
Pero no son solo las personas que trabajan por cuenta propia quienes pagan impuestos; prácticamente todos los residentes en España deben contribuir de una forma u otra.
Afortunadamente, existen varias formas relativamente sencillas de pagar menos impuestos en España, ya sea usted asalariado, autónomo o simplemente residente.
Invertir en planes de pensiones
Una forma de ahorrar en impuestos mientras se planifica el futuro es invertir en planes de pensiones o, si ya lo hace, aumentar sus aportaciones. Esto se debe a que los planes de pensiones tributan de forma diferente y la mayoría permiten deducir del impuesto sobre la renta de las personas físicas (conocido como IRPF en España).
El dinero invertido puede, por lo tanto, restarse de su base imponible. Pongamos un ejemplo.
Supongamos que aportó 1.500 euros a su plan de pensiones el año pasado y que su salario fue de 40.000 euros. La Hacienda española le permite deducir esos 1.500 euros, por lo que se calculará como si hubiera ganado solo 38.500 euros.
Además, el IRPF es un impuesto progresivo. Es por ello que quienes tienen ingresos más altos ahorran más al deducir los planes de pensiones.
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Aprovechar las deducciones autonómicas
Como probablemente sepa, España es un país profundamente regional. No solo muchas regiones tienen sus propios idiomas y tradiciones, sino que también cuentan con normativas tributarias particulares.
Como resultado, muchas comunidades autónomas ofrecen distintas deducciones posibles en el IRPF, que van desde gastos de guardería y educativos hasta pagos por alquiler y transporte. Conocer a qué deducciones tiene derecho según su lugar de residencia puede ayudarle significativamente a ahorrar.
Puede encontrar un desglose completo de las deducciones autonómicas en la página web de la Agencia Tributaria española.
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Cambios en las circunstancias familiares
Si tiene un hijo, se divorcia o adquiere una discapacidad, asegúrese de comunicar el cambio a su empleador y a la agencia tributaria, ya que los requisitos y deducciones del IRPF pueden variar en función de su situación familiar, existiendo numerosos beneficios fiscales para personas como padres solteros o cuidadores.
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Recibir parte del salario en beneficios no imponibles
Otra opción útil para ahorrar impuestos es recibir parte de su salario en forma de beneficios. Si tiene que renegociar su salario o cambiar de empresa, muchas ofrecen ciertos beneficios libres de impuestos (como membresías de gimnasio o tarjetas de transporte), lo que significa que ese dinero se destinará directamente a estos beneficios en lugar de ser gravado.
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Espere a cumplir 65 años para vender su vivienda
Si se acerca a los 65 años y está considerando vender su vivienda habitual, le interesa esperar, ya que la operación estará exenta de impuestos.
Si la vivienda está a nombre de ambos cónyuges, ambos deben ser mayores de 65 años; de lo contrario, solo estaría exenta la ganancia correspondiente al cónyuge que tenga esa edad. La exención puede aplicarse incluso si se trata de una segunda vivienda en la que no resida habitualmente.
Todo esto se establece en el artículo 33.4 b) de la Ley del IRPF: las personas mayores de 65 años estarán exentas del impuesto sobre las ganancias patrimoniales obtenidas por la transmisión de su vivienda habitual.
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Deducciones para autónomos
Ser autónomo en España tiene sus desventajas, principalmente la interminable burocracia y los pagos mensuales, pero también aspectos positivos en materia fiscal, como la larga lista de deducciones que puede aplicar en su declaración de la renta anual.
Para los extranjeros en España, se recomienda contar con un gestor, una figura que combina las funciones de asesor y administrador y que puede ayudarle a sortear los obstáculos administrativos y la barrera idiomática. Un buen gestor debería poder ayudarle a deducir parte de su alquiler, facturas de servicios como la luz e internet, e incluso nuevo equipamiento de oficina.
Pagar las declaraciones trimestrales puede parecer un desembolso importante de una vez, pero utilizar de forma efectiva el abanico de deducciones disponibles para los autónomos en España puede ayudarle a pagar menos impuestos.
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Donaciones
Otra forma de pagar menos impuestos en España es realizar donaciones, ya sea a organizaciones benéficas, ONG o sin ánimo de lucro. En España, este tipo de donaciones conllevan beneficios en el IRPF porque son deducibles hasta en un 80 por ciento en los primeros 150 euros.
A partir de esa cantidad, la deducción es del 35 por ciento sobre lo que exceda. Asimismo, en el cuarto año en que se done a la misma organización y el importe haya sido igual o superior al del año anterior, el porcentaje se eleva al 40 por ciento.
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Deducciones por vivienda
La deducción por vivienda no es tan sencilla como la de los autónomos que deducen parte del alquiler. Se aplica a las viviendas compradas antes de 2013, deduciendo el 15 por ciento de lo pagado, con un límite de 9.040 euros.
Esta cantidad se duplica si la vivienda se adquirió en pareja y se declara de forma separada.
Por otro lado, para las propiedades adquiridas después de 2013, son posibles las deducciones por obras de mejora de la eficiencia energética, siempre que se cumplan algunos requisitos, lo que le permitirá ahorrar tanto en aire acondicionado como en calefacción.
Deducciones para emprendedores y startups
También hay deducciones fiscales disponibles para emprendedores e inversiones en startups (conocida como ‘deducción por I+D+i’), beneficios por reinvertir beneficios y deducciones por la contratación de personal si está poniendo en marcha una empresa emergente.
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Pagar menos impuesto sobre bienes inmuebles
El impuesto sobre bienes inmuebles (IBI) en España puede variar considerablemente entre municipios, pero existe una forma de potencialmente reducir el coste de este tributo anual.
En muchos casos, existen discrepancias entre el valor asignado a su propiedad por las autoridades fiscales locales y su valor real.
Utilizando su referencia catastral (20 dígitos) podrá verificar, ya sea en persona en su ayuntamiento o en esta web del gobierno, si su propiedad ha sido sobrevalorada y si está en su derecho de pagar menos IBI.
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Aviso: En The Local no somos expertos financieros. Lo que sabemos lo hemos aprendido por las malas —llamando por teléfono o buceando en las webs del gobierno español—. El artículo anterior está diseñado para ayudar, pero si tiene dudas o necesita más información, busque assesoramiento profesional.