A un pequeño grupo de personas se les devolvió más de 100,000 libras.
Esto surge después de que cifras de HMRC, obtenidas por Royal London mediante una solicitud de libertad de información (FOI), muestren un aumento en el número de reembolsos reclamados en 2023-24.
Las libertades de pensiones, que entraron en vigor desde 2015, dieron a los mayores de 55 años varias opciones sobre cómo usar su fondo de pensión de contribución definida (DC).
¿Los pensionistas pagan impuestos?
Generalmente, las personas pueden retirar hasta el 25% de su pensión como una suma global libre de impuestos, y el 75% restante se grava como ingreso.
Sin embargo, se aplica una tasa de “emergencia” a los retiros de pensiones, asumiendo HMRC que será el ingreso mensual del pensionista por el resto del año fiscal.
Esto significa que se les podría cobrar de más si realizan retiros únicos.
HMRC emite reembolsos de impuestos de emergencia a miles de pensionistas
Alrededor de 60,000 ahorradores de pensiones reclamaron reembolsos en el año fiscal 2023-24, un 20% más que los aproximadamente 50,000 del año anterior, mostró el análisis de Royal London.
Unos 11,700 pensionistas reclamaron 5,000 libras o más, incluyendo 2,400 a quienes se les devolvió más de 10,000 libras.
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El reembolso promedio fue de 3,342 libras, lo que es 280 libras, o un 9%, más que en 2022-23.
Los 25 reembolsos más altos promediaron las 106,900 libras, según los datos.
Clare Moffat, experta en pensiones de Royal London, dijo: “Es increíble pensar que algunas personas que retiran de su pensión por primera vez tenían derecho a reembolsos de impuestos de emergencia superiores a 100,000 libras.
“No solo estos impuestos suelen ser una gran sorpresa, la cantidad inesperada también puede arruinar los planes cuidadosamente elaborados de las personas.
“HMRC anunció recientemente una revisión de sus códigos tributarios de emergencia sobre pensiones, lo que promete dar reembolsos más rápidos, pero eso no significa que la gente no siga pagando la tasa más alta en primer lugar.”
¿Cuáles son tus derechos de reembolso?
Desde abril, HMRC cambió su proceso para que los códigos de impuestos se actualicen automáticamente para las personas que reciben una pensión privada por primera vez.
En total, se han reembolsado alrededor de 1,400 millones de libras desde 2015, revelaron las cifras.
Un portavoz de HMRC comentó: “En última instancia, nadie paga de más como resultado de aprovechar la flexibilidad de la pensión.
“Devolveremos el dinero a anyone que pague de más por estar bajo un código de impuestos de emergencia y las personas pueden reclamar un reembolso mucho antes si lo desean.”
¿Cómo reclamo el impuesto de emergencia de mi pensión?
GOV.UK explica que puedes reclamar cualquier impuesto adeudado sobre una suma global de pensión usando un formulario P53 si has tomado:
toda tu pensión en efectivo — conmutación trivial de un fondo de pensiones
una pequeña pensión como suma global
Sin embargo, necesitarás usar el formulario P53Z si:
estás reclamando un reembolso de impuestos porque accediste flexiblemente a tu fondo de pensiones y vaciaste tu fondo de pensiones
recibió sumas globales por enfermedad grave — para reclamar, dentro del año, cualquier exceso de impuestos pagado sobre estas sumas
Lectura recomendada:
Antes de solicitar un reembolso, deberás informar al gobierno sobre cualquier otro ingreso que esperes recibir durante el año fiscal, y verificar que tengas las partes dos y tres de todos los formularios P45 de tus pagos de pensión.
GOV.UK añade: “No podremos procesar la reclamación sin el P45.”
Puedes solicitar un reembolso de impuestos de emergencia de pensión en el sitio web de GOV.UK (el enlace se encuentra arriba).